ETFs fürs Rentenalter: So machst du deine Geldanlage

⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 19.08.2026

ETFs bieten eine attraktive Möglichkeit zur Altersvorsorge, doch Kursschwankungen sind nicht zu unterschätzen. Experten geben wertvolle Tipps, wie Anleger ihre Geldanlage krisenfest machen können.

ETFs, oder Exchange Traded Funds, sind in den letzten Jahren zu einem beliebten Instrument für die private Altersvorsorge geworden. Sie bieten Anlegern die Möglichkeit, in eine breite Palette von Vermögenswerten zu investieren, ohne dass sie einzelne Aktien auswählen müssen. Doch wie macht man seine Geldanlage krisenfest, insbesondere im Hinblick auf die Herausforderungen, die die Finanzmärkte mit sich bringen können? In diesem Artikel beleuchten wir die wichtigsten Aspekte der ETF-Anlage für das Rentenalter und geben wertvolle Tipps zur Planung.

Was sind ETFs und warum sind sie wichtig für die Altersvorsorge?

ETFs sind Investmentfonds, die an Börsen gehandelt werden und in der Regel einen bestimmten Index abbilden. Sie ermöglichen es Anlegern, mit einer einzigen Transaktion in eine Vielzahl von Aktien oder Anleihen zu investieren. Dies führt zu einer breiten Diversifikation, die das Risiko von Verlusten verringert. Besonders für die Altersvorsorge sind ETFs attraktiv, da sie in der Regel niedrigere Gebühren als aktiv verwaltete Fonds haben und eine transparente Preisgestaltung bieten.

Die Bedeutung von ETFs für die Altersvorsorge wird besonders deutlich, wenn man die Kursschwankungen an den Märkten betrachtet. In der Finanzkrise von 2007 bis 2009 verloren ETFs etwa 50% ihres Wertes. Dies zeigt, dass Anleger sich der Risiken bewusst sein müssen, die mit der Investition in Aktien verbunden sind. Dennoch können langfristige Investitionen in ETFs, insbesondere bei einem Anlagehorizont von mindestens 15 Jahren, dazu beitragen, solche Verluste wieder auszugleichen.

Langfristige Planung: Der Schlüssel zum Erfolg

Eine der wichtigsten Empfehlungen von Finanzexperten ist, einen langfristigen Anlagehorizont zu wählen. Saidi Sulilatu, Chefredakteur von Finanztip, betont, dass Anleger mindestens 15 Jahre einplanen sollten, um von den Vorteilen der ETFs zu profitieren. In der Regel benötigen Märkte Zeit, um sich von Krisen zu erholen, und ein längerer Zeitraum ermöglicht es den Anlegern, von den Zinseszinsen zu profitieren.

Ein weiterer wichtiger Aspekt der langfristigen Planung ist die Diversifikation. Durch die Investition in einen global operierenden ETF, der Aktien von hunderten oder sogar tausenden Unternehmen umfasst, kann das Verlustrisiko erheblich minimiert werden. Die Wahrscheinlichkeit, dass alle Unternehmen gleichzeitig Verluste erleiden, ist äußerst gering. Dies ist besonders wichtig in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit, wenn die Märkte volatil sind.

Geldentnahme aus ETFs: Strategien für das Rentenalter

Die Planung der Geldentnahme aus einem ETF-Sparplan ist entscheidend, insbesondere wenn man in den Ruhestand geht. Ein Crash an den Finanzmärkten kann in der Rentenphase besonders schmerzhaft sein. Daher empfiehlt es sich, die Entnahme gut zu planen. Laut Finanztip sollte man als Faustregel etwa 3% des angesparten Kapitals pro Jahr entnehmen. Diese Strategie hilft, das Risiko zu minimieren, dass einem das Geld in Krisenzeiten ausgeht.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass Anleger in Krisenzeiten möglicherweise mehr Anteile verkaufen müssen, um den gleichen Betrag zu erhalten. Daher ist es ratsam, auch in guten Zeiten einen Teil des Kapitals auf sicheren Konten zu halten, um in schwierigen Zeiten nicht gezwungen zu sein, zu verkaufen.

Die Rolle der Inflation und Zinsen

Ein weiterer Faktor, der bei der Planung der Altersvorsorge berücksichtigt werden muss, ist die Inflation. Die Inflation kann die Kaufkraft der Rente erheblich beeinträchtigen. Daher ist es wichtig, die persönliche Rentenlücke zu kennen und zu planen, wie viel Kapital benötigt wird, um diese Lücke zu schließen. Experten empfehlen, die jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung zu nutzen, um die prognostizierte Bruttorente zu ermitteln und die Nettorente zu berechnen.

Zusätzlich zu den Inflationserwartungen sollten Anleger auch die Zinsen im Auge behalten. Niedrige Zinsen können die Renditen von festverzinslichen Anlagen drücken, was bedeutet, dass Anleger möglicherweise einen größeren Teil ihres Portfolios in Aktien oder ETFs investieren müssen, um die gewünschten Renditen zu erzielen.

Das neue Altersvorsorgedepot ab 2027

Ein weiterer wichtiger Schritt in der Altersvorsorge ist die Einführung des Altersvorsorgedepots, das ab 2027 in Deutschland verfügbar sein wird. Dieses Depot ermöglicht es Anlegern, staatlich geförderte Anlagen in ETFs, Fonds und Anleihen zu tätigen. Einzahlungen werden mit bis zu 540 Euro pro Jahr unterstützt, und die Erträge bleiben in der Ansparphase steuerfrei. Dies könnte die Attraktivität von ETFs für die Altersvorsorge weiter erhöhen.

Das Altersvorsorgedepot unterscheidet sich von anderen Anlageformen, da es keine verpflichtende Beitragsgarantie gibt, was höhere Renditechancen am Kapitalmarkt ermöglicht. Anleger können somit von den Vorteilen der Kapitalmarktentwicklung profitieren, ohne sich um die Einschränkungen traditioneller Rentenprodukte kümmern zu müssen.

Fazit: ETFs als krisenfeste Geldanlage für die Altersvorsorge

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ETFs eine hervorragende Möglichkeit bieten, die private Altersvorsorge zu gestalten. Durch langfristige Planung, Diversifikation und eine durchdachte Geldentnahme können Anleger ihre Geldanlage krisenfest machen. Die bevorstehende Einführung des Altersvorsorgedepots ab 2027 könnte zudem neue Möglichkeiten für die Altersvorsorge eröffnen. Wer frühzeitig mit der Planung beginnt und sich über die verschiedenen Aspekte der Geldanlage informiert, kann seine finanzielle Zukunft im Alter sichern.

Häufige Fragen

Quellen: Google News

Symbolbild: ETFs für eine sichere Altersvorsorge · Foto: Alesia Kozik / Pexels