⏱ 4 Min. Lesezeit · Stand: 15.06.2026
Ab dem 1. Januar 2027 wird das Altersvorsorgedepot als neues, staatlich gefördertes Vorsorgemodell eingeführt, das Anlegern die Möglichkeit bietet, in ETFs und Fonds zu investieren.
- Altersvorsorgedepot ersetzt die Riester-Rente.
- Staatliche Förderung für Einzahlungen bis zu 1.800 Euro.
- Maximale Kosten von 1,0 Prozent pro Jahr.
Ab dem 1. Januar 2027 wird das Altersvorsorgedepot als neues, staatlich gefördertes Vorsorgemodell eingeführt, das Anlegern die Möglichkeit bietet, in ETFs und Fonds zu investieren. Diese Reform stellt einen tiefgreifenden Umbau der privaten Altersvorsorge dar, die bisher stark von der Riester-Rente geprägt war. Mit der Einführung des Altersvorsorgedepots wird die Riester-Rente für Neukunden faktisch abgelöst, während bestehende Verträge weiterhin bestehen bleiben.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein neues Produkt, das es Anlegern ermöglicht, ihre Beiträge in breit gestreute Fonds und ETFs anzulegen. Im Gegensatz zur Riester-Rente, die oft mit hohen Kosten und einer verpflichtenden 100-Prozent-Beitragsgarantie verbunden war, bietet das Altersvorsorgedepot mehr Flexibilität und höhere Renditechancen. Anleger können selbst entscheiden, in welche Fonds sie investieren möchten, was eine individuelle Anpassung der Anlagestrategie ermöglicht.
Ein zentraler Aspekt des Altersvorsorgedepots ist die staatliche Förderung. Für Einzahlungen bis zu 1.800 Euro pro Jahr erhalten Sparer eine Zulage, die sich aus 50 Cent pro investiertem Euro für die ersten 360 Euro und 25 Cent für jeden weiteren Euro bis zur maximalen Einzahlung zusammensetzt. Dies kann zu einer Förderung von bis zu 540 Euro pro Jahr führen, was das Altersvorsorgedepot besonders attraktiv macht.
Die Vorteile des Altersvorsorgedepots
Ein wesentlicher Vorteil des Altersvorsorgedepots ist die Möglichkeit, in renditestärkere Anlageprodukte zu investieren. Da die Pflicht zur vollständigen Kapitalgarantie entfällt, können Anleger ihr Geld am Kapitalmarkt anlegen, was langfristig höhere Renditen verspricht. Experten schätzen, dass durch die Anlage in ETFs und zertifizierte Fonds Renditen zwischen 6 und 8 Prozent pro Jahr möglich sind.
Zusätzlich bietet das Altersvorsorgedepot flexible Auszahlungspläne, die nicht an eine Versicherung gebunden sind. Dies ermöglicht es den Anlegern, ihre Auszahlungen bis zum 85. Lebensjahr oder darüber hinaus zu planen, was eine individuelle Altersvorsorgegestaltung erlaubt. Diese Flexibilität ist besonders für jüngere Sparer von Vorteil, die von den Zinseszinseffekten über einen längeren Zeitraum profitieren können.
Kosten und Gebühren
- Start des Altersvorsorgedepots: 1. Januar 2027
- Riester-Rente wird abgelöst
- Maximale Kostenobergrenze: 1,0 Prozent pro Jahr
Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Kosten des Altersvorsorgedepots. Die Reform sieht eine maximale Kostenobergrenze von 1,0 Prozent pro Jahr vor, was im Vergleich zu den hohen Abschluss- und Verwaltungskosten der Riester-Rente eine erhebliche Ersparnis darstellt. Diese Kostenbegrenzung soll sicherstellen, dass die Rendite der Anleger nicht durch übermäßige Gebühren geschmälert wird.
Die Effektivkostenquote des gesamten Vertrags ist entscheidend, da bereits ein Prozentpunkt mehr Kosten über Jahrzehnte hinweg einen erheblichen Teil der Rendite auffressen kann. Daher sollten Anleger darauf achten, dass die gewählten Produkte nicht nur niedrige Einzelgebühren, sondern auch eine insgesamt günstige Kostenstruktur aufweisen.
Wer profitiert vom Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot richtet sich an eine breite Zielgruppe. Besonders interessant ist es für junge Menschen, die langfristig für ihre Altersvorsorge sparen möchten. Durch die staatliche Förderung und die Möglichkeit, in renditestarke Produkte zu investieren, können sie von den Zinseszinseffekten profitieren und ihre Altersvorsorge effizient aufbauen.
Familien können ebenfalls von der Kinderzulage profitieren, die in Höhe von 300 Euro pro Jahr erhalten bleibt. Dies kann die finanzielle Belastung der Altersvorsorge erheblich reduzieren. Auch Selbstständige und Freiberufler, die bisher oft von der staatlichen Förderung ausgeschlossen waren, können nun einfacher in die private Altersvorsorge einbezogen werden.
Risiken und Herausforderungen
Trotz der vielen Vorteile birgt das Altersvorsorgedepot auch Risiken. Da das Geld am Kapitalmarkt angelegt wird, sind Wertschwankungen und mögliche Verluste nicht ausgeschlossen. Anleger sollten sich bewusst sein, dass höhere Renditechancen auch mit einem höheren Risiko verbunden sind. Wer mehr Sicherheit wünscht, kann auch Garantieprodukte mit 80 oder 100 Prozent Kapitalschutz wählen, jedoch sind diese in der Regel mit niedrigeren Renditechancen verbunden.
Ein weiterer Punkt, den Anleger beachten sollten, sind die Kostendeckel. Diese können in Zeiten steigender Inflation und Zinsen an Bedeutung gewinnen. Es ist wichtig, die langfristige Entwicklung der Märkte im Auge zu behalten und gegebenenfalls die Anlagestrategie anzupassen, um die gewünschten Renditen zu erzielen.
Fazit
Das Altersvorsorgedepot stellt eine vielversprechende Alternative zur bisherigen Riester-Rente dar und bietet Anlegern die Möglichkeit, von den Chancen des Kapitalmarktes zu profitieren. Mit einer staatlichen Förderung, flexiblen Auszahlungsplänen und einer klaren Kostenstruktur könnte es für viele Sparer eine attraktive Option sein, um für das Alter vorzusorgen. Es bleibt jedoch wichtig, die individuellen Bedürfnisse und Risikobereitschaften zu berücksichtigen, um die optimale Anlagestrategie zu finden.
Häufige Fragen
Was ist ein Altersvorsorgedepot?
Wann startet das Altersvorsorgedepot?
Welche Vorteile bietet das Altersvorsorgedepot?
Wie hoch sind die Kosten für das Altersvorsorgedepot?
Wer kann von der Reform profitieren?
Quellen: Google News
Symbolbild: Altersvorsorgedepot: Neue Möglichkeiten für Sparer · Foto: Lukas Blazek / Pexels
