Riester-Rente wird abgeschafft: Sparer verlieren 43.000 Euro

⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 18.06.2026

Die Riester-Rente, ein zentrales Element der deutschen Altersvorsorge, wird zum 1. Januar 2027 abgeschafft. Eine aktuelle Analyse zeigt, dass Sparer seit 2002 im Schnitt 43.000 Euro verloren haben.

Die Riester-Rente, die seit ihrer Einführung im Jahr 2002 als ein zentrales Element der deutschen Altersvorsorge gilt, wird zum 1. Januar 2027 abgeschafft. Diese Entscheidung hat weitreichende Konsequenzen für Millionen von Sparerinnen und Sparern, die auf diese Form der Altersvorsorge gesetzt haben. Eine aktuelle Analyse zeigt, dass viele von ihnen im Schnitt 43.000 Euro verloren haben, was die Notwendigkeit einer Reform unterstreicht.

Was ist die Riester-Rente?

Die Riester-Rente wurde eingeführt, um den Bürgern eine staatlich geförderte Möglichkeit zur privaten Altersvorsorge zu bieten. Ziel war es, die Rentenlücke zu schließen, die durch die demografische Entwicklung und die sinkenden gesetzlichen Rentenansprüche entstanden ist. Doch die Realität sieht anders aus: Viele Sparer haben in den letzten Jahren festgestellt, dass die Renditen ihrer Riester-Verträge oft hinter den Erwartungen zurückbleiben.

Ein zentrales Problem der Riester-Rente war die verpflichtende Beitragsgarantie, die die Anbieter dazu zwang, in sichere, aber renditeschwache Anlagen zu investieren. Dies führte dazu, dass viele Sparer von den positiven Entwicklungen an den Aktienmärkten, wie dem MSCI World, nicht profitieren konnten. Stattdessen blieben sie auf den hohen Kosten und niedrigen Renditen ihrer Verträge sitzen.

Die finanziellen Verluste der Sparer

Eine detaillierte Analyse zeigt, dass Sparer, die 2002 mit der Riester-Rente begonnen haben, im Vergleich zu einem alternativen Altersvorsorgedepot, das auf den MSCI-World-ETF setzt, im Schnitt 43.000 Euro weniger im Depot haben. Diese Zahl verdeutlicht die enormen finanziellen Einbußen, die viele Sparer erlitten haben, ohne sich dessen bewusst zu sein. Die Berechnungen basieren auf der Annahme, dass das Altersvorsorgedepot bereits 2002 verfügbar gewesen wäre und die Sparer von den höheren Renditen des Aktienmarktes profitiert hätten.

Die Gründe für diese Verluste sind vielfältig. Zum einen war der Zeitpunkt des Starts für viele Sparer ungünstig, da der MSCI World zunächst einen starken Rückgang erlebte, gefolgt von einer Erholung und einer langen Rallye. Die Riester-Sparer hingegen konnten von diesen Entwicklungen nicht profitieren, da ihre Verträge in Anleihen investiert waren, die durch die Beitragsgarantie vor Verlusten schützen sollten.

Die Abschaffung der Riester-Rente

Die Entscheidung, die Riester-Rente abzuschaffen, wurde von vielen Experten als notwendig erachtet. Ab dem 1. Januar 2027 wird das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ablösen. Dieses neue Modell verspricht, die Schwächen der Riester-Rente zu beheben. Ein entscheidender Vorteil des Altersvorsorgedepots ist der Wegfall der verpflichtenden Beitragsgarantie. Sparer können nun bis zu 100 Prozent in Aktien-ETFs investieren, was historisch gesehen zu höheren Renditen führt.

Die Reform wird von vielen als ein Wendepunkt in der deutschen Altersvorsorge angesehen. Die neuen Regelungen bieten die Möglichkeit, staatliche Förderung mit Kapitalmarktrenditen zu kombinieren und somit die Rendite der Altersvorsorge erheblich zu steigern. Die Einführung des Altersvorsorgedepots könnte somit eine echte Chance für Sparer darstellen, die in der Vergangenheit unter den Bedingungen der Riester-Rente gelitten haben.

Die Vorteile des Altersvorsorgedepots

Das Altersvorsorgedepot bietet zahlreiche Vorteile im Vergleich zur Riester-Rente. Zum einen wird die staatliche Förderung deutlich erhöht. Statt einer festen Jahrespauschale von 175 Euro gibt es künftig 50 Cent für jeden eingezahlten Euro bis zu einem Sparbetrag von 360 Euro im Jahr. Für Beiträge bis 1.800 Euro jährlich fließen noch 25 Cent pro Euro vom Staat dazu, was insgesamt bis zu 540 Euro im Jahr ausmacht.

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität, die das neue Modell bietet. Sparer können ihre Anlagen jederzeit umschichten, ohne dass dies steuerliche Konsequenzen hat. Dies ermöglicht eine bessere Anpassung an die individuellen Bedürfnisse und Marktbedingungen. Zudem wird der Kostendeckel für Anbieter auf maximal ein Prozent der Effektivkosten gesenkt, was die Rendite weiter steigern kann.

Was bedeutet das für die Sparer?

Für Sparer, die bereits einen Riester-Vertrag haben, stellt sich die Frage, wie sie mit der bevorstehenden Abschaffung umgehen sollen. Es gibt verschiedene Optionen: Die Verträge können entweder stillgelegt werden, was bedeutet, dass das Guthaben weiterhin investiert bleibt, oder sie können in das neue Altersvorsorgedepot übertragen werden. Letzteres hat den Vorteil, dass die bisherigen Zulagen und Steuervorteile erhalten bleiben.

Ein wichtiger Hinweis für Sparer ist, dass eine Kündigung des Riester-Vertrags in der Regel nicht ratsam ist. Dies könnte zu erheblichen finanziellen Verlusten führen, da alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssten. Stattdessen sollten Sparer die Möglichkeiten des neuen Altersvorsorgedepots in Betracht ziehen, um von den verbesserten Konditionen zu profitieren.

Fazit

Die Abschaffung der Riester-Rente zum 1. Januar 2027 markiert einen entscheidenden Wendepunkt in der deutschen Altersvorsorge. Sparer haben seit 2002 im Schnitt 43.000 Euro verloren, was die Notwendigkeit einer Reform unterstreicht. Das neue Altersvorsorgedepot bietet die Chance auf höhere Renditen und eine flexiblere Gestaltung der Altersvorsorge. Es bleibt abzuwarten, wie sich die Umstellung auf das Altersvorsorgedepot auf die Sparer auswirken wird, doch die ersten Anzeichen deuten darauf hin, dass es eine vielversprechende Alternative zur Riester-Rente sein könnte.

Häufige Fragen

Quellen: Google News

Symbolbild: Zukunft der Altersvorsorge nach Riester-Rente · Foto: Picas Joe / Pexels