Altersvorsorge: Wie Gutverdiener vom Riester-Nachfolger profitieren können

⏱ 4 Min. Lesezeit · Stand: 12.06.2026

Ab dem 1. Januar 2027 wird die Riester-Rente durch das neue Altersvorsorgedepot ersetzt. Diese Reform bietet Gutverdienern neue Chancen zur Altersvorsorge.

Ab dem 1. Januar 2027 wird die Riester-Rente durch das neue Altersvorsorgedepot ersetzt. Diese Reform stellt einen bedeutenden Schritt in der deutschen Altersvorsorge dar und bietet insbesondere Gutverdienern neue Chancen zur Vermögensbildung für das Alter. Die Bundesregierung hat sich zum Ziel gesetzt, die private Altersvorsorge zu modernisieren und attraktiver zu gestalten, insbesondere für Menschen mit höheren Einkommen.

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist ein neuartiger, staatlich geförderter Vorsorgevertrag, der es den Sparerinnen und Sparern ermöglicht, in kapitalmarktnahen Anlagen wie Aktien, Fonds und ETFs zu investieren. Im Gegensatz zur klassischen Riester-Rente, die auf Versicherungsprodukte setzte und strenge Beitragsgarantien erforderte, bietet das neue Depot mehr Flexibilität und höhere Renditechancen. Diese Reform zielt darauf ab, die bisherigen Schwächen der Riester-Rente zu beseitigen und den Zugang zur privaten Altersvorsorge zu erleichtern.

Ein zentraler Aspekt des Altersvorsorgedepots ist der Wegfall der starren 100-Prozent-Beitragsgarantie. Diese Garantie führte dazu, dass Anbieter gezwungen waren, das Kapital in zinsschwachen Anlagen zu binden, was die Renditen stark einschränkte. Mit der Einführung des Altersvorsorgedepots können Anleger nun selbst über ihr Risikoprofil entscheiden und ihr Kapital in renditestärkere Anlagen investieren.

Wie profitieren Gutverdiener vom Altersvorsorgedepot?

Gutverdiener können von der Reform der Altersvorsorge in mehrfacher Hinsicht profitieren. Zum einen wird die staatliche Förderung attraktiver gestaltet. Die Grundzulage beträgt 50 Cent pro eingezahltem Euro bis zu einem Betrag von 360 Euro jährlich. Für jeden weiteren Euro bis zu 1.800 Euro gibt es zusätzlich 25 Cent. Dies führt zu einer maximalen Grundzulage von 540 Euro pro Jahr, was eine erhebliche Verbesserung im Vergleich zu den bisherigen Regelungen darstellt.

Ein weiterer Vorteil für Gutverdiener ist die Möglichkeit, die hohen Kosten der Riester-Rente zu umgehen. Diese Kosten waren oft nicht durch die Kinderzulagen ausgeglichen, was insbesondere für Singles und kinderlose Paare eine finanzielle Belastung darstellte. Durch den Wechsel zum Altersvorsorgedepot können sie von den niedrigeren Produktkosten und der höheren Renditeerwartung profitieren.

Die steuerlichen Aspekte des Altersvorsorgedepots

Die steuerliche Attraktivität der Riester-Rente beruhte wesentlich auf der sogenannten Günstigerprüfung, die es Gutverdienern ermöglichte, ihre Beiträge als Sonderausgaben geltend zu machen. Mit der Einführung des Altersvorsorgedepots wird diese steuerliche Hebelwirkung jedoch abgeschwächt. Zwar bleibt die steuerliche Berücksichtigung grundsätzlich erhalten, doch die relative Bedeutung verschiebt sich zugunsten der Zulagenförderung.

Für Gutverdiener bedeutet dies, dass die steuerlichen Vorteile, die sie bisher durch hohe Einzahlungen in die Riester-Rente erhalten haben, geringer ausfallen könnten. Der maximal zulagefähige Eigenbeitrag wird von 2.100 Euro auf 1.800 Euro jährlich gesenkt, was die steuerliche Optimierungsmöglichkeiten einschränkt. Dennoch bleibt das Altersvorsorgedepot eine attraktive Option für die Altersvorsorge, insbesondere durch die Möglichkeit, in renditestarke Anlagen zu investieren.

Der Wechsel vom Riester-Vertrag zum Altersvorsorgedepot

Für bestehende Riester-Sparer gibt es gute Nachrichten: Ihre Verträge genießen Bestandsschutz und können ab dem Starttermin förderunschädlich in das neue Altersvorsorgedepot übertragen werden. Eine Kündigung des alten Vertrags ist nicht erforderlich; ein einfacher Wechselantrag beim neuen Anbieter genügt. Dies ermöglicht einen reibungslosen Übergang und die Möglichkeit, von den neuen, attraktiveren Förderbedingungen zu profitieren.

Es ist ratsam, sich rechtzeitig bei einem Anbieter wie Trade Republic, Scalable Capital oder Bitpanda vormerken zu lassen, um einen reibungslosen Start ab dem ersten Fördermonat zu gewährleisten. So können Sparer Warteschlangen am Jahreswechsel vermeiden und direkt von den neuen Regelungen profitieren.

Die Rolle der Kapitalmärkte in der Altersvorsorge

Ein entscheidender Vorteil des Altersvorsorgedepots ist die Möglichkeit, das Kapital in Aktien-ETFs zu investieren. Diese Form der Geldanlage bietet nicht nur höhere Renditechancen, sondern auch eine breitere Diversifikation. In Zeiten von niedrigen Zinsen und Inflation ist es für Sparer besonders wichtig, ihr Geld in renditestarke Anlagen zu investieren, um die Kaufkraft zu erhalten und zu steigern.

Die Öffnung für kapitalmarktnahes Investieren könnte insbesondere für jüngere Sparer von Vorteil sein, die über einen langen Zeitraum hinweg von den Effekten des Zinseszinseffekts profitieren können. Durch die Investition in Aktien-ETFs können sie nicht nur von den potenziellen Kursgewinnen profitieren, sondern auch von den Dividenden, die eine zusätzliche Einkommensquelle darstellen.

Fazit

Das Altersvorsorgedepot, das ab dem 1. Januar 2027 in Kraft tritt, stellt eine grundlegende Reform der privaten Altersvorsorge in Deutschland dar. Gutverdiener können von den neuen Förderungen und flexiblen Anlagemöglichkeiten profitieren, während die steuerlichen Vorteile zwar geringer ausfallen, aber dennoch erhalten bleiben. Die Möglichkeit, in renditestarke Anlagen zu investieren, bietet eine attraktive Alternative zur bisherigen Riester-Rente und könnte dazu beitragen, die Altersvorsorge für viele Sparer zu verbessern.

Häufige Fragen

Quellen: Google News

Symbolbild: Altersvorsorge und Geldanlage im Fokus · Foto: Monstera Production / Pexels