Altersvorsorgedepot-Rechner: Deine staatliche Förderung auf einen Blick

⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 27.06.2026

Der neue Altersvorsorgedepot-Rechner ermöglicht es Sparerinnen und Sparern, ihre staatlichen Förderungen und Renditen für die private Altersvorsorge präzise zu berechnen.

Der Altersvorsorgedepot-Rechner ist ein innovatives Online-Tool, das es Sparerinnen und Sparern ermöglicht, ihre staatlichen Förderungen und das potenzielle Endvermögen für die private Altersvorsorge präzise zu berechnen. Mit der Einführung des Altersvorsorgedepots, das am 1. Januar 2027 in Kraft tritt, wird eine neue Ära der Altersvorsorge eingeläutet, die sich durch eine vereinfachte Förderung und attraktive Renditechancen auszeichnet.

Was ist der Altersvorsorgedepot-Rechner?

Der Altersvorsorgedepot-Rechner zeigt dir in wenigen Schritten, wie viel das neue Altersvorsorgedepot für dich bringt. Du kannst aus monatlicher Sparrate, Einkommen, Kinderzahl und Geburtsjahr deine konkrete Förderhöhe und dein realistisches Endvermögen berechnen und mit einem normalen Sparplan vergleichen. Die reale Jahresrendite richtet sich dabei nach der Auswahl der ETFs oder Fonds, die du für deine private Altersvorsorge besparst. Experten empfehlen, breit aufgestellte Aktien-ETFs zu wählen, da diese langfristig eine durchschnittliche Rendite von etwa 6 Prozent pro Jahr erzielen können.

Das Tool ist besonders nützlich, da es die wichtigsten Faktoren berücksichtigt, die die Rendite beeinflussen können. Dazu gehören nicht nur die Höhe der Einzahlungen, sondern auch die Depotkosten, die über einen langen Zeitraum einen erheblichen Einfluss auf das Endvermögen haben können. Der Rechner ermöglicht es dir, die Auswirkungen von Zulagen, Steuervorteilen und Kosten auf dein Ergebnis zu visualisieren.

Wie funktioniert die staatliche Förderung?

Die staatliche Förderung beim Altersvorsorgedepot erfolgt über verschiedene Zulagen. Wer bis zu 360 Euro im Jahr einzahlt, erhält einen Zuschuss von 50 Prozent, was maximal 180 Euro jährlich entspricht. Für Einzahlungen zwischen 361 und 1.800 Euro gibt es zusätzlich 25 Prozent, also bis zu 360 Euro. Insgesamt kann die maximale Grundzulage somit 540 Euro pro Jahr betragen. Familien profitieren besonders von der Kinderzulage, die bis zu 300 Euro pro Kind beträgt, bereits ab einem Eigenbeitrag von 25 Euro im Monat.

Diese Förderstruktur ist im Vergleich zum bisherigen Riester-System deutlich vereinfacht und soll mehr Menschen ansprechen. Die Ansparphase ist komplett steuerfrei, was bedeutet, dass keine Steuern auf Gewinne oder Erträge anfallen, solange das Geld im Depot bleibt. Erst in der Auszahlphase, die ab dem 65. Lebensjahr beginnt, wird das angesparte Kapital versteuert, typischerweise zu einem niedrigeren persönlichen Steuersatz.

Die Bedeutung der Depotkosten

Ein entscheidender Faktor für die tatsächliche Rendite des Altersvorsorgedepots sind die Depotkosten. Diese sind auf maximal 1 Prozent Effektivkosten pro Jahr für das Standardprodukt gedeckelt. Dies gilt sowohl für die Standardprodukte der marktwirtschaftlichen Anbieter als auch für das geplante Standardprodukt vom Staat. Hohe Gebühren können über 30 Jahre hinweg einen fünfstelligen Betrag kosten, weshalb es ratsam ist, auf kostengünstige Anbieter zu setzen.

Wer sich selbst um die Auswahl der ETFs kümmert, kann typischerweise mit Kosten von nur 0,1 bis 0,2 Prozent pro Jahr rechnen. Der Unterschied zwischen 0,2 und 1 Prozent Kosten kann über 40 Jahre hinweg rund 65.000 Euro ausmachen, was zeigt, wie wichtig es ist, die Kosten im Blick zu behalten.

Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot richtet sich an eine breite Zielgruppe. Förderberechtigt sind nicht nur sozialversicherungspflichtige Angestellte, sondern auch Selbstständige, Auszubildende und Beamte. Auch Personen in Elternzeit oder mit Krankengeld können von der Förderung profitieren. Besonders für Geringverdiener mit mehreren Kindern kann sich das Altersvorsorgedepot lohnen, da die Förderung hier besonders hoch ausfällt.

Das Depot ist als langfristiges Vorsorgevehikel konzipiert und soll sicherstellen, dass das Kapital bis zum Ruhestand investiert bleibt. Wer vor dem 65. Geburtstag auf das angesparte Geld zugreift, muss erhaltene Förderungen und Steuervorteile zurückzahlen. Die Auszahlung erfolgt in der Regel monatlich und kann als lebenslange Rente oder als Auszahlplan bis 85 Jahre gestaltet werden.

Steuerliche Vorteile und nachgelagerte Besteuerung

Ein weiterer Vorteil des Altersvorsorgedepots ist die nachgelagerte Besteuerung. In der Ansparphase bleiben alle Erträge steuerfrei, was bedeutet, dass der Zinseszins über Jahrzehnte ungehindert arbeiten kann. Im Gegensatz zu einem regulären Depot, bei dem sofort Steuern auf Gewinne anfallen, ermöglicht das Altersvorsorgedepot eine steuerfreie Ansparphase. Die monatlichen Auszahlungen im Ruhestand werden dann mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert, der in der Regel niedriger ist als während der Erwerbsphase.

Diese steuerlichen Vorteile machen das Altersvorsorgedepot zu einer attraktiven Option für alle, die für das Alter vorsorgen möchten. Die Kombination aus staatlicher Förderung, steuerlichen Vorteilen und der Möglichkeit, in renditestarke ETFs zu investieren, bietet eine solide Grundlage für eine erfolgreiche Altersvorsorge.

Fazit

Der Altersvorsorgedepot-Rechner ist ein wertvolles Werkzeug für alle, die ihre Altersvorsorge planen möchten. Mit der Möglichkeit, individuelle Förderungen und Renditen zu berechnen, können Sparer fundierte Entscheidungen treffen und ihre finanzielle Zukunft aktiv gestalten. Die staatliche Förderung, die steuerfreien Ansparphasen und die attraktiven Renditechancen machen das Altersvorsorgedepot zu einer vielversprechenden Alternative zur Riester-Rente. Wer sich rechtzeitig informiert und plant, kann von den Vorteilen dieses neuen Produkts profitieren und sich eine solide finanzielle Basis für den Ruhestand schaffen.

Häufige Fragen

Quellen: finanzen.net

Symbolbild: Altersvorsorgedepot-Rechner für deine Planung · Foto: Jakub Zerdzicki / Pexels