⏱ 3 Min. Lesezeit · Stand: 24.06.2026
Die Prolongationswelle im deutschen Baufinanzierungsmarkt ist angekommen und stellt Regionalbanken vor neue Herausforderungen und Chancen.
- Anschlussfinanzierungen werden zum entscheidenden Wettbewerbsfaktor.
- Kunden entscheiden zunehmend über Zinssätze statt über Bankbeziehungen.
- Regionalbanken müssen ihre Strategien anpassen, um Kunden zu halten.
Die Prolongationswelle im deutschen Baufinanzierungsmarkt ist längst Realität geworden. Laut einer aktuellen Studie von Simon-Kucher wird bis zum Jahr 2031 ein Volumen von rund 555 Milliarden Euro an Anschlussfinanzierungen neu verhandelt. Diese Entwicklung hat weitreichende Auswirkungen auf die Strategien von Banken, insbesondere von Regionalbanken, die sich zunehmend auf die Bearbeitung von Anschlussfinanzierungen konzentrieren müssen, um ihre Kunden zu halten und ihre Margen zu sichern.
Was ist die Prolongationswelle?
Die Prolongationswelle beschreibt den Trend, dass viele bestehende Baufinanzierungsverträge auslaufen und neu verhandelt werden müssen. Dies geschieht häufig, wenn die Zinsbindung eines Darlehens endet. In der aktuellen Niedrigzinsphase haben viele Kreditnehmer von günstigen Konditionen profitiert, doch nun stehen sie vor der Herausforderung, ihre Kredite zu deutlich höheren Zinsen zu prolongieren. Die Studie von Simon-Kucher zeigt, dass die jährlichen Anschlussfinanzierungen inzwischen ein Volumen von bis zu 94 Milliarden Euro erreichen könnten, was die Wettbewerbsbedingungen im Markt erheblich verändert.
Die Rolle der Regionalbanken
Für Regionalbanken wird die erfolgreiche Bearbeitung von Anschlussfinanzierungen zu einem entscheidenden Wettbewerbsfaktor. Dr. Steven Kiefer, Partner bei Simon-Kucher, betont, dass viele Banken die steigenden Baufinanzierungsvolumina als Erholung des Neugeschäfts interpretieren. In Wirklichkeit wird jedoch ein erheblicher Teil dieser Entwicklung durch Anschlussfinanzierungen getrieben. Banken, die sich nicht aktiv mit diesem Thema auseinandersetzen, riskieren, Kunden zu verlieren, die sich nach besseren Angeboten umsehen.
Kundenentscheidungen im Fokus
- Prognose: Bis 2031 rund 555 Milliarden Euro Anschlussfinanzierungen
- Jährliches Volumen: Bis zu 94 Milliarden Euro an Anschlussfinanzierungen
- 42% der Kunden entscheiden primär über den Zinssatz
Die Entscheidung der Kunden für oder gegen eine Anschlussfinanzierung wird zunehmend von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Laut der Studie entscheiden 42% der Kunden primär über den Zinssatz, während 33% die bestehende Bankbeziehung als entscheidend erachten. Rund 20% der Kunden ziehen sogar einen Bankwechsel in Betracht. Diese Veränderungen in der Kundenlogik erfordern von den Banken eine Anpassung ihrer Strategien, um im Wettbewerb bestehen zu können.
Wirtschaftliche Auswirkungen für Banken
Die wirtschaftlichen Auswirkungen der Prolongationswelle sind für Banken erheblich. Eine Analyse zeigt, dass für ein Institut mit 100 Millionen Euro Baufinanzierungsneugeschäft im Rekordjahr 2021 je nach Professionalisierungsgrad des Prolongationsmanagements Ergebnisunterschiede von bis zu 1,5 Millionen Euro innerhalb von fünf Jahren entstehen können. Banken, die sich primär auf das Neugeschäft konzentrieren, verpassen möglicherweise die Chance, durch gezielte Kundenbindung und eine optimierte Preisgestaltung erhebliche Erträge zu generieren.
Strategien zur Kundenbindung
Um die Kundenbindung zu verbessern, müssen Banken ihre Angebote und Kommunikationsstrategien anpassen. Ein aktives Prolongationsmanagement, das auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden eingeht, kann entscheidend sein. Banken sollten nicht nur die Zinssätze im Blick haben, sondern auch die Planungssicherheit und das Vertrauen der Kunden in die Bank berücksichtigen. Wer allen Kunden das gleiche Angebot macht, verschenkt Potenzial und riskiert unnötige Kundenverluste.
Fazit
Die Prolongationswelle im Baufinanzierungsmarkt stellt eine bedeutende Herausforderung, aber auch eine Chance für Banken dar. Die Notwendigkeit, Anschlussfinanzierungen aktiv zu managen und die Kundenbindung zu stärken, wird in den kommenden Jahren entscheidend sein. Banken, die sich auf diese Veränderungen einstellen und ihre Strategien entsprechend anpassen, können von den neuen Marktbedingungen profitieren und ihre Position im Wettbewerb sichern.
Häufige Fragen
Was ist eine Prolongation?
Wie beeinflusst die Prolongationswelle die Zinsen?
Warum sind Anschlussfinanzierungen wichtig für Banken?
Welche Faktoren beeinflussen die Entscheidung für eine Anschlussfinanzierung?
Wie können Banken ihre Kundenbindung verbessern?
Quellen: Google News
Symbolbild: Baufinanzierungsmarkt im Wandel · Foto: Alec Adriano / Pexels
