ETF: Oma will was dazugeben – Schluss mit dem

⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 22.08.2026

In Zeiten von Inflation und wirtschaftlicher Unsicherheit wird der traditionelle Bargeld-Umschlag für Geschenke an Kinder zunehmend hinterfragt. ETFs bieten eine moderne und effektive Alternative.

In der heutigen Zeit, in der Inflation und wirtschaftliche Unsicherheiten an der Tagesordnung sind, wird der traditionelle Bargeld-Umschlag für Geschenke an Kinder zunehmend hinterfragt. Großeltern, die ihren Enkeln zu besonderen Anlässen wie Geburtstagen oder Weihnachten Geld schenken, sehen sich oft mit der Realität konfrontiert, dass diese Geschenke nicht den gewünschten langfristigen Nutzen bringen. Stattdessen landen die Geldbeträge häufig in Spardosen oder verschwinden im Alltag der Eltern, wo sie für alltägliche Ausgaben verwendet werden. Dies führt dazu, dass der ursprüngliche Zweck, nämlich die finanzielle Vorsorge für die Kinder, verfehlt wird.

Warum Bargeldgeschenke an Wert verlieren

Die Realität ist, dass Bargeldgeschenke durch die Inflation an Kaufkraft verlieren. Bei einer moderaten Inflationsrate von etwa 2 % pro Jahr kann ein einmaliges Geldgeschenk, das auf einem unverzinsten Tagesgeldkonto liegt, in 18 Jahren fast ein Drittel seines realen Wertes verlieren. Dies bedeutet, dass 50 Euro, die heute geschenkt werden, in der Zukunft nur noch einen Bruchteil ihrer Kaufkraft haben. Um diesem Problem entgegenzuwirken, ist es notwendig, vom traditionellen Bargeld-Umschlag abzusehen und stattdessen in den Kapitalmarkt zu investieren.

Ein oft übersehener Aspekt beim Vermögensaufbau für Kinder sind die steuerlichen Vorteile. In Deutschland haben Kinder eigene Steuerfreibeträge, die genutzt werden können, um Kapitalerträge steuerfrei zu halten. Der Sparer-Pauschbetrag beträgt 1.000 Euro pro Jahr, was bedeutet, dass Kapitalerträge bis zu dieser Grenze nicht versteuert werden müssen. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn das Geld direkt auf den Namen des Kindes angelegt wird, da die Erträge oft komplett steuerfrei bleiben, sofern die jährlichen Einkünfte unter der Grenze für die Nichtveranlagungsbescheinigung liegen.

ETFs als moderne Lösung

Exchange Traded Funds (ETFs) bieten eine moderne und effiziente Lösung für den Vermögensaufbau. Sie bilden ganze Indizes ab und ermöglichen eine breite Diversifikation, was das Risiko erheblich reduziert. Anstatt auf einzelne Aktien zu setzen, verteilt man das Kapital auf Tausende von Unternehmen weltweit. Dies ist besonders vorteilhaft für Eltern, die für ihre Kinder langfristig sparen möchten. Der Zinseszins, der durch die Reinvestition von Erträgen entsteht, kann über einen Zeitraum von 18 Jahren eine erhebliche Rendite erzielen.

Die durchschnittliche Rendite von ETFs liegt bei etwa 6 % pro Jahr. Dies bedeutet, dass bereits kleine monatliche Sparraten über einen langen Zeitraum hinweg zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen können. Beispielsweise kann eine monatliche Sparrate von 25 Euro über 18 Jahre zu einem Endkapital von etwa 9.610 Euro führen, wobei der Zinsgewinn rund 4.210 Euro beträgt. Solche Zahlen verdeutlichen, wie wichtig es ist, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen und die Vorteile des Zinseszinseffekts zu nutzen.

Praktische Umsetzung eines ETF-Sparplans

Die praktische Umsetzung eines ETF-Sparplans für Kinder ist einfacher als viele denken. Eltern können ein Depot für ihr Kind bei einem Online-Broker eröffnen und regelmäßig in ETFs investieren. Moderne Vermögensverwalter bieten automatisierte Lösungen an, die den Prozess erheblich vereinfachen. Ein Beispiel hierfür ist das Angebot von OSKAR, das für jedes Kind eine eigene IBAN zur Verfügung stellt. Verwandte können dann direkt auf das Verrechnungskonto des Kindes einzahlen, ohne dass die Eltern als „Zwischenhändler“ agieren müssen.

Dank dem IBAN-Ansatz müssen Verwandte den Eltern kein Bargeld mehr geben oder es auf deren Privatkonto überweisen. Sie können bequem per Dauerauftrag oder Einzelüberweisung direkt auf das Verrechnungskonto des Kindes bei OSKAR einzahlen. Sobald das Geld eingeht, wird es automatisch gemäß der gewählten Strategie in das ETF-Portfolio investiert. Es gibt keine ungenutzten Cash-Bestände und keine Notwendigkeit für die Eltern, als „Zwischenhändler“ für das Geld zu agieren.

Steuerliche Vorteile und Freibeträge

Ein weiterer oft unterschätzter Punkt ist der steuerliche Aspekt. Kinder haben in Deutschland eigene Steuerfreibeträge, die genutzt werden können, um Kapitalerträge steuerfrei zu halten. Der Sparer-Pauschbetrag beträgt 1.000 Euro pro Jahr, was bedeutet, dass Kapitalerträge bis zu dieser Grenze nicht versteuert werden müssen. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn das Geld direkt auf den Namen des Kindes angelegt wird, da die Erträge oft komplett steuerfrei bleiben, sofern die jährlichen Einkünfte unter der Grenze für die Nichtveranlagungsbescheinigung liegen.

Zusätzlich gibt es Freibeträge für Schenkungen. Großeltern können ihren Enkeln bis zu 200.000 Euro alle 10 Jahre steuerfrei schenken. Dies eröffnet die Möglichkeit, größere Beträge in ETFs zu investieren, ohne dass sofort Steuern anfallen. Eltern sollten sich jedoch bewusst sein, dass sie die Schenkungen dokumentieren müssen, um den Überblick zu behalten und steuerliche Vorteile optimal zu nutzen.

Fazit

In einer Zeit, in der Inflation und wirtschaftliche Unsicherheiten zunehmen, ist es entscheidend, dass finanzielle Geschenke an Kinder sinnvoll gestaltet werden. Der traditionelle Bargeld-Umschlag hat ausgedient, und ETFs bieten eine moderne, effiziente Lösung für den Vermögensaufbau. Durch die Nutzung von steuerlichen Freibeträgen und den Zinseszinseffekt können Eltern und Großeltern dazu beitragen, dass die Geschenke für die Kinder tatsächlich einen langfristigen Wert haben. Der Abschied vom Bargeld-Umschlag ist nicht nur eine Frage der Effizienz, sondern auch eine Notwendigkeit, um den finanziellen Grundstein für die nächste Generation zu legen.

Häufige Fragen

Quellen: finanzen.net

Symbolbild: Moderne Geldanlage für Kinder · Foto: Towfiqu barbhuiya / Pexels