ETF: Oma will was dazugeben – Schluss mit dem Bargeld-Umschlag!

⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 29.06.2026

Immer mehr Großeltern setzen auf ETFs, um ihren Enkeln finanzielle Geschenke zu machen. Der traditionelle Bargeld-Umschlag hat ausgedient.

In der heutigen Zeit, in der finanzielle Bildung und Vermögensaufbau immer wichtiger werden, setzen immer mehr Großeltern auf moderne Lösungen, um ihren Enkeln finanzielle Geschenke zu machen. Der traditionelle Bargeld-Umschlag hat ausgedient, und ETFs (Exchange Traded Funds) bieten eine effiziente und zukunftsorientierte Alternative. Diese Entwicklung ist nicht nur ein Trend, sondern eine notwendige Anpassung an die aktuellen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen, die durch Inflation und niedrige Zinsen geprägt sind.

Was sind ETFs und warum sind sie wichtig?

ETFs sind börsengehandelte Fonds, die ganze Indizes abbilden und somit eine breite Diversifikation ermöglichen. Anstatt in einzelne Aktien zu investieren, verteilt man das Kapital auf Tausende von Unternehmen weltweit. Dies reduziert das Risiko erheblich und bietet gleichzeitig die Chance auf attraktive Renditen. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 6 % pro Jahr können bereits kleine monatliche Sparraten über einen langen Zeitraum zu einem erheblichen Vermögen anwachsen.

Ein weiterer Vorteil von ETFs ist die Möglichkeit der Thesaurierung. Das bedeutet, dass Dividenden automatisch reinvestiert werden, was den Zinseszinseffekt verstärkt. Dies ist besonders vorteilhaft für Kinder, deren Anlagehorizont oft mehrere Jahrzehnte beträgt. Je früher mit dem Sparen begonnen wird, desto stärker kann der Zinseszinseffekt wirken.

Die Vorteile von ETFs für den Vermögensaufbau von Kindern

Ein zentraler Aspekt beim Vermögensaufbau für Kinder sind die steuerlichen Vorteile. In Deutschland haben Kinder eigene Steuerfreibeträge, die genutzt werden können, um Kapitalerträge steuerfrei zu halten. Der Sparer-Pauschbetrag beträgt 1.000 Euro pro Jahr, was bedeutet, dass Kapitalerträge bis zu dieser Grenze nicht versteuert werden müssen. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn das Geld direkt auf den Namen des Kindes angelegt wird, da die Erträge oft komplett steuerfrei bleiben, sofern die jährlichen Einkünfte unter der Grenze für die Nichtveranlagungsbescheinigung liegen.

Durch die Anlage auf den Namen des Kindes bleibt der Zuwachs für das Enkelkind meist komplett steuerfrei. Dies kann bei einer Anlage von 100 Euro monatlich über 18 Jahre hinweg zu einem Gewinn von über 16.000 Euro führen, was gegenüber einer Anlage auf den eigenen Namen mehrere tausend Euro Abgeltungsteuer spart. Diese steuerlichen Vorteile sind ein entscheidender Anreiz für Großeltern, in ETFs zu investieren.

Der Übergang vom Bargeld-Umschlag zu digitalen Lösungen

Traditionell haben Großeltern ihren Enkeln zu besonderen Anlässen wie Geburtstagen oder Weihnachten Bargeldgeschenke gemacht. Diese Praxis hat jedoch einige Nachteile. Oft landen die Geldbeträge in Spardosen oder verschwinden im „Schwarzen Loch“ des elterlichen Girokontos, wo sie schnell für alltägliche Ausgaben verwendet werden. Dies führt dazu, dass der ursprüngliche Zweck, nämlich die finanzielle Vorsorge für die Kinder, verfehlt wird.

Dank moderner Lösungen wie dem IBAN-Ansatz von Anbietern wie OSKAR müssen Verwandte den Eltern kein Bargeld mehr geben oder es auf deren Privatkonto überweisen. Sie können bequem per Dauerauftrag oder Einzelüberweisung direkt auf das Verrechnungskonto des Kindes einzahlen. Sobald das Geld eingeht, wird es automatisch gemäß der gewählten Strategie in das ETF-Portfolio investiert. Dies eliminiert ungenutzte Cash-Bestände und die Notwendigkeit für die Eltern, als „Zwischenhändler“ für das Geld zu agieren.

Automatisierte Lösungen für den Vermögensaufbau

Ein automatisierter Service übernimmt das Rebalancing des Depots und sorgt dafür, dass die ursprüngliche Strategie gewahrt bleibt, ohne dass die Eltern die Märkte täglich beobachten müssen. Dies ist besonders wichtig, da die Asset Allokation, also die Mischung aus risikoreicheren Aktien und wertstabileren Anleihen, zum Alter des Kindes passen muss. Während bei einem Neugeborenen eine hohe Aktienquote aufgrund der langen Laufzeit sinnvoll ist, kann es kurz vor dem 18. Geburtstag ratsam sein, das Risiko zu reduzieren.

Ein ganzheitlicher Ansatz geht zudem über reine Aktien-ETFs hinaus. Um das Depot zusätzlich gegen extreme Kaufkraftverluste abzusichern, integrieren Anbieter wie OSKAR neben globalen Aktien auch Sachwerte wie Gold oder inflationsgeschützte Anleihen in die Anlagestruktur. Dies bietet eine zusätzliche Sicherheit in unsicheren wirtschaftlichen Zeiten.

Die Rolle der Inflation im Vermögensaufbau

In der aktuellen wirtschaftlichen Lage, in der die Inflationsrate bei etwa 2 % pro Jahr liegt, ist es entscheidend, dass Geldgeschenke nicht einfach auf einem unverzinsten Tagesgeldkonto liegen. Bargeldgeschenke verlieren durch Inflation an Wert. Ein einmaliges Geldgeschenk, das auf einem unverzinsten Konto liegt, kann in 18 Jahren fast ein Drittel seines realen Wertes verlieren. Daher ist es notwendig, vom traditionellen Bargeld-Umschlag abzusehen und stattdessen in den Kapitalmarkt zu investieren.

Die Entscheidung, in ETFs zu investieren, ist nicht nur eine Frage der Rendite, sondern auch eine Frage der Kaufkraftsicherung. In Zeiten steigender Preise ist es wichtiger denn je, dass das Geld für die nächste Generation sinnvoll angelegt wird, um den Wert langfristig zu erhalten.

Fazit

Die Investition in ETFs für Kinder stellt eine moderne und effiziente Lösung für den Vermögensaufbau dar. Durch die Nutzung steuerlicher Vorteile und die Möglichkeit der automatisierten Verwaltung wird der Prozess erheblich vereinfacht. Großeltern, die ihren Enkeln finanzielle Geschenke machen möchten, sollten den traditionellen Bargeld-Umschlag hinter sich lassen und auf digitale Lösungen setzen, die den langfristigen Vermögensaufbau fördern. So können sie sicherstellen, dass ihr Geld nicht nur verschenkt, sondern auch sinnvoll investiert wird.

Häufige Fragen

Quellen: Google News

Symbolbild: Moderne Geldgeschenke für Kinder · Foto: iam hogir / Pexels