⏱ 3 Min. Lesezeit · Stand: 14.08.2026
Jedes Jahr verschenken Millionen Arbeitnehmer in Deutschland bis zu 40 Euro, die ihnen zustehen. Vermögenswirksame Leistungen (VL) bieten eine einfache Möglichkeit, zusätzliches Geld für die Altersvorsorge oder andere Sparziele zu nutzen.
- Vermögenswirksame Leistungen sind oft ungenutzt.
- Arbeitnehmer können bis zu 80 Euro jährlich vom Staat erhalten.
- ETFs bieten bessere Renditechancen als klassische Bausparverträge.
Jedes Jahr verschenken Millionen Arbeitnehmer in Deutschland bis zu 40 Euro, die ihnen zustehen. Vermögenswirksame Leistungen (VL) bieten eine einfache Möglichkeit, zusätzliches Geld für die Altersvorsorge oder andere Sparziele zu nutzen. Doch viele wissen nicht, dass sie Anspruch auf diese Leistungen haben oder lassen das Geld in unattraktiven Sparverträgen versauern. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie von vermögenswirksamen Leistungen profitieren können und warum ETFs eine attraktive Option sind.
Was sind vermögenswirksame Leistungen?
Vermögenswirksame Leistungen sind Geldleistungen, die Arbeitgeber in einen dafür vorgesehenen Sparvertrag einzahlen. Diese Leistungen sind in vielen Tarifverträgen oder Arbeitsverträgen geregelt und können bis zu 40 Euro pro Monat betragen. Arbeitnehmer haben oft Anspruch auf diese Zahlungen, müssen jedoch aktiv danach fragen, da sie in vielen Betrieben nicht automatisch ausgezahlt werden. Wer nicht nachfragt, verschenkt jährlich bis zu 480 Euro, die sich über die Jahre summieren können.
Die Vorteile von ETFs für vermögenswirksame Leistungen
Traditionell wurden vermögenswirksame Leistungen häufig in Bausparverträge investiert. Diese bieten jedoch oft nur geringe Guthabenzinsen und sind mit hohen Abschlussgebühren verbunden. Im Gegensatz dazu bieten ETFs (Exchange Traded Funds) eine attraktive Alternative. Sie ermöglichen eine breite Streuung des Kapitals und partizipieren an der Entwicklung der Aktienmärkte. Über einen Zeitraum von mehreren Jahren können ETFs eine deutlich höhere Rendite erzielen als klassische Sparformen.
Ein Beispiel verdeutlicht den Unterschied: Bei einem klassischen VL-Bausparvertrag mit einer Rendite von etwa 0,5 % pro Jahr würde man nach sieben Jahren rund 2.900 Euro erhalten. Ein breit gestreutes ETF-Depot hingegen könnte bei einer angenommenen Rendite von 6 % pro Jahr auf etwa 3.700 Euro anwachsen. Dies zeigt, dass die Wahl der Anlageform entscheidend für den langfristigen Vermögensaufbau ist.
Wie funktioniert die Arbeitnehmersparzulage?
- Arbeitgeberzuschuss: bis zu 40 Euro monatlich
- Jährlicher Verlust: 480 Euro bei Nichtnutzung
- Einkommensgrenze für Sparzulage: 40.000 Euro für Alleinstehende
Zusätzlich zum Arbeitgeberbeitrag gibt es die staatliche Arbeitnehmersparzulage, die Arbeitnehmer bei der Anlage in Fonds oder ETFs erhalten können. Diese beträgt 20 % auf maximal 400 Euro jährlich, was bis zu 80 Euro pro Jahr ergibt. Um diese Zulage zu erhalten, müssen bestimmte Einkommensgrenzen beachtet werden. Seit 2024 liegt die Grenze für Alleinstehende bei 40.000 Euro und für zusammen veranlagte Paare bei 80.000 Euro. Wichtig ist, dass nicht das Bruttoeinkommen, sondern das zu versteuernde Einkommen entscheidend ist.
Fehler, die Arbeitnehmer vermeiden sollten
Ein häufiger Fehler, den viele Arbeitnehmer machen, ist, dass sie nicht aktiv nach den vermögenswirksamen Leistungen fragen. Oft sind sie sich nicht bewusst, dass ihnen diese zustehen. Eine kurze Anfrage bei der Personalabteilung kann sich jedoch lohnen und bares Geld bringen. Ein weiterer Fehler ist, das Geld in unattraktive Sparverträge zu investieren, die kaum Rendite abwerfen. Stattdessen sollten Arbeitnehmer in Betracht ziehen, ihr Geld in ETFs zu investieren, um von den höheren Renditechancen zu profitieren.
Die Bedeutung der Laufzeit
Ein VL-Vertrag hat in der Regel eine Laufzeit von sieben Jahren, bestehend aus sechs Jahren Ansparphase und einem Ruhejahr. In dieser Zeit wird das Geld eingezahlt, und im Ruhejahr liegt das Guthaben nur noch. Nach Ablauf dieser Frist können die Arbeitnehmer frei über ihr Geld verfügen. Es ist wichtig, sich über die Vertragsbedingungen im Klaren zu sein, um die besten Entscheidungen für die eigene finanzielle Zukunft zu treffen.
Fazit
Vermögenswirksame Leistungen sind eine wertvolle Möglichkeit für Arbeitnehmer, zusätzliches Geld für die Altersvorsorge oder andere Sparziele zu nutzen. Durch die Wahl eines ETF-Sparplans können sie von höheren Renditen profitieren und staatliche Zuschüsse in Anspruch nehmen. Es lohnt sich, aktiv nach diesen Leistungen zu fragen und die besten Anlageformen zu wählen, um das eigene Vermögen nachhaltig zu steigern.
Häufige Fragen
Was sind vermögenswirksame Leistungen?
Wie viel Geld kann ich durch VL sparen?
Warum sind ETFs besser als Bausparverträge?
Wie beantrage ich die Arbeitnehmersparzulage?
Gibt es Einkommensgrenzen für die VL-Förderung?
Quellen: finanzen.net
Symbolbild: Arbeitnehmer profitieren von vermögenswirksamen Leistungen · Foto: https://kaboompics.com/ / Pexels
