⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 20.07.2026
Immer mehr Menschen träumen vom Eigenheim, doch die steigenden Preise machen Eigenkapital oft unerreichbar. Hier erfahren Sie, was 100%, 110% und 130% Finanzierungen bedeuten.
- 100%-Finanzierung deckt nur den Kaufpreis.
- 110%-Finanzierung inkludiert Nebenkosten.
- 130%-Finanzierung ermöglicht auch Renovierungen.
Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen ein zentrales Lebensziel. Doch die steigenden Immobilienpreise und die damit verbundenen Kosten machen es zunehmend schwieriger, das notwendige Eigenkapital aufzubringen. In diesem Kontext gewinnen Finanzierungsmodelle wie die 100%, 110% und 130% Finanzierung an Bedeutung. Diese Modelle ermöglichen es Käufern, Immobilien zu erwerben, ohne dass sie über nennenswertes Eigenkapital verfügen müssen.
Was sind 100%, 110% und 130% Finanzierungen?
Die Begriffe 100%, 110% und 130% Finanzierung beziehen sich auf verschiedene Arten von Vollfinanzierungen, die Kreditnehmern helfen, den Kauf oder Bau einer Immobilie zu finanzieren. Bei der 100%-Finanzierung leiht die Bank dem Kunden den gesamten Kaufpreis der Immobilie. Allerdings müssen die Nebenkosten, wie Maklergebühren, Notarkosten und die Grunderwerbsteuer, aus eigenen Mitteln bezahlt werden. Dies kann für viele Käufer eine erhebliche Hürde darstellen.
Die 110%-Finanzierung hingegen deckt nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Nebenkosten. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer kein Eigenkapital aufbringen muss, um die zusätzlichen Kosten zu decken. Diese Art der Finanzierung wird oft als die eigentliche Vollfinanzierung bezeichnet, da sie eine umfassende Lösung für Käufer darstellt, die keine eigenen Mittel zur Verfügung haben.
Die 130%-Finanzierung geht noch einen Schritt weiter. Sie umfasst neben dem Kaufpreis und den Nebenkosten auch Gelder für Renovierungen oder Umbauten der Immobilie. Dies ist besonders vorteilhaft für Käufer, die eine Bestandsimmobilie erwerben und diese nach ihren Vorstellungen gestalten möchten, ohne eigenes Kapital investieren zu müssen.
Für wen sind diese Finanzierungsmodelle geeignet?
Die Finanzierung ohne Eigenkapital richtet sich vor allem an Personen, die entweder kein Eigenkapital aufbringen können oder möchten. Diese Modelle sind besonders attraktiv für junge Käufer, die am Anfang ihrer Karriere stehen und noch nicht über nennenswerte Ersparnisse verfügen. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass Banken bei der Vergabe solcher Kredite ein höheres Risiko sehen. Daher müssen Kreditnehmer in der Regel ein sicheres und hohes Einkommen nachweisen.
Geeignete Kandidaten für eine Vollfinanzierung sind häufig Beamte, Polizisten oder Soldaten, deren Arbeitsverhältnisse als praktisch unkündbar gelten. Auch Angestellte mit unbefristeten Arbeitsverträgen haben gute Chancen, eine solche Finanzierung zu erhalten. Topverdiener, wie Ärzte oder Führungskräfte, können ebenfalls von diesen Finanzierungsmodellen profitieren, da sie in der Regel über ein hohes und sicheres Einkommen verfügen.
Die Rolle von Zinsen und Inflation
Ein weiterer wichtiger Aspekt, den Käufer bei der Entscheidung für eine Finanzierung ohne Eigenkapital berücksichtigen sollten, sind die Zinsen. In Zeiten steigender Inflation und unsicherer wirtschaftlicher Rahmenbedingungen können die Zinsen für Kredite ansteigen. Dies kann die monatlichen Raten erheblich erhöhen und die Gesamtkosten der Finanzierung in die Höhe treiben. Daher ist es ratsam, sich vor Abschluss eines Kredits umfassend über die aktuellen Zinsentwicklungen zu informieren und gegebenenfalls einen Zinsvergleich durchzuführen.
Die Inflation hat auch Auswirkungen auf den Immobilienmarkt. Steigende Preise für Baumaterialien und Dienstleistungen können dazu führen, dass die Kosten für den Bau oder Kauf einer Immobilie weiter steigen. Käufer sollten sich daher bewusst sein, dass eine Finanzierung ohne Eigenkapital in einem solchen Umfeld zusätzliche Risiken birgt. Es ist wichtig, die langfristigen finanziellen Verpflichtungen realistisch einzuschätzen und sich nicht von kurzfristigen Trends leiten zu lassen.
Vor- und Nachteile der Vollfinanzierung
Die Entscheidung für eine Finanzierung ohne Eigenkapital bringt sowohl Vorteile als auch Nachteile mit sich. Zu den Vorteilen zählt, dass Käufer schnell in den Immobilienmarkt einsteigen können, ohne über nennenswerte Ersparnisse zu verfügen. Dies kann insbesondere für junge Familien oder Berufseinsteiger von Bedeutung sein, die sich ein Eigenheim wünschen, aber noch nicht über das notwendige Kapital verfügen.
Auf der anderen Seite birgt eine Vollfinanzierung auch Risiken. Da kein Eigenkapital vorhanden ist, tragen Käufer ein höheres finanzielles Risiko. Im Falle eines Wertverlustes der Immobilie kann dies zu einer negativen Eigenkapitalquote führen, was die finanzielle Situation des Käufers erheblich belasten kann. Zudem sind die monatlichen Raten in der Regel höher, was die finanzielle Flexibilität einschränken kann.
Tipps für die Beantragung einer Finanzierung ohne Eigenkapital
Darüber hinaus sollten potenzielle Kreditnehmer verschiedene Angebote vergleichen. Nicht jede Bank bietet die gleichen Konditionen, und es lohnt sich, die Zinsen und Gebühren genau zu prüfen. Ein unabhängiger Finanzberater kann hierbei wertvolle Unterstützung leisten und helfen, die beste Lösung zu finden.
Fazit
Die 100%, 110% und 130% Finanzierungen bieten eine interessante Möglichkeit, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, ohne über Eigenkapital zu verfügen. Diese Modelle sind besonders für Personen geeignet, die ein sicheres Einkommen haben und bereit sind, die damit verbundenen Risiken einzugehen. Dennoch sollten Käufer die aktuellen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen, insbesondere Zinsen und Inflation, im Auge behalten und sich gut informieren, bevor sie eine Entscheidung treffen.
Häufige Fragen
Was ist eine 100%-Finanzierung?
Wie funktioniert eine 110%-Finanzierung?
Was beinhaltet eine 130%-Finanzierung?
Wer kann eine Finanzierung ohne Eigenkapital erhalten?
Welche Risiken sind mit einer Vollfinanzierung verbunden?
Quellen: finanzen.net
Symbolbild: Hauskauf ohne Eigenkapital erklärt · Foto: Atlantic Ambience / Pexels
