⏱ 3 Min. Lesezeit · Stand: 24.06.2026
Die Frage, ob man erst sparen oder sofort kaufen sollte, beschäftigt viele angehende Immobilienkäufer. Eigenkapital spielt dabei eine entscheidende Rolle.
- Eigenkapitalquote von 20-30% empfohlen
- Kaufnebenkosten sollten aus Eigenkapital gedeckt werden
- Höheres Eigenkapital senkt Zinsrisiko
Die Frage, ob man erst sparen oder sofort kaufen sollte, beschäftigt viele angehende Immobilienkäufer. In der aktuellen wirtschaftlichen Lage, geprägt von steigenden Zinsen und hohen Immobilienpreisen, wird die Bedeutung des Eigenkapitals beim Hauskauf immer deutlicher. Finanzexperten empfehlen für das Jahr 2026, mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen, um die Finanzierung optimal zu gestalten.
Was ist Eigenkapital beim Hauskauf?
Eigenkapital bezeichnet das eigene Vermögen, das Käufer ohne Kredit in die Immobilienfinanzierung einbringen. Es umfasst nicht nur Ersparnisse auf Bankkonten, sondern auch Bausparverträge, Wertpapiere, Lebensversicherungen und sogar Eigenleistungen. Diese finanziellen Mittel sind entscheidend, da sie das Risiko für Banken senken und die Kreditvergabe erleichtern. Ein höherer Eigenkapitalanteil führt in der Regel zu besseren Konditionen, niedrigeren Zinsen und einer geringeren monatlichen Belastung.
Die Eigenkapitalquote: Warum sie so wichtig ist
Die Eigenkapitalquote ist der Anteil des Eigenkapitals am Gesamtpreis einer Immobilie. Sie spielt eine zentrale Rolle bei der Kreditvergabe durch Banken, da sie das Risiko für den Kreditgeber senkt. Bei einem Kaufpreis von 400.000 Euro sollten Käufer mindestens 80.000 Euro Eigenkapital einbringen, um die besten Konditionen zu erhalten. Zudem müssen die Kaufnebenkosten, die zwischen 10 und 20 Prozent des Kaufpreises betragen, ebenfalls berücksichtigt werden.
Kaufnebenkosten: Ein oft unterschätzter Faktor
Kaufnebenkosten sind zusätzliche Ausgaben, die beim Immobilienkauf anfallen. Dazu gehören die Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren. Diese Kosten können schnell 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises ausmachen und sollten vollständig aus Eigenkapital gedeckt werden. Käufer sollten sich daher frühzeitig über die Höhe dieser Nebenkosten informieren und sie in ihre Finanzierungsplanung einbeziehen.
Wie viel Eigenkapital benötige ich wirklich?
- Empfohlene Eigenkapitalquote: 20-30% des Kaufpreises
- Kaufnebenkosten: 10-20% des Kaufpreises
- Aktuelles Zinsniveau: ca. 4%
Die Faustregel lautet: Mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises sollten als Eigenkapital bereitgestellt werden. Dies klingt zunächst viel, wird aber nachvollziehbar, wenn man die Rechnung aufmacht. Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro wären das mindestens 60.000 bis 90.000 Euro Eigenkapital, zusätzlich zu den Kaufnebenkosten. Wer weniger Eigenkapital einbringt, muss mit höheren Zinsen und schlechteren Kreditkonditionen rechnen.
Strategien zur Eigenkapitalbildung
Um die erforderliche Eigenkapitalquote zu erreichen, gibt es verschiedene Strategien. Eine Möglichkeit ist das Sparen auf einem Tages- oder Festgeldkonto, was besonders sicher ist, aber oft geringe Renditen bietet. Alternativ können Anleger in Aktien oder ETFs investieren, um von höheren Renditen zu profitieren. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass diese Anlagen auch mit einem höheren Risiko verbunden sind. Eine Kombination aus beiden Ansätzen kann sinnvoll sein, um sowohl Sicherheit als auch Rendite zu gewährleisten.
Die Rolle der Zinsen und Inflation
Aktuell liegt das Zinsniveau für Baufinanzierungen bei etwa 4 Prozent. Dies hat direkte Auswirkungen auf die monatlichen Raten und die Gesamtkosten eines Kredits. In Zeiten steigender Zinsen ist es besonders wichtig, frühzeitig Eigenkapital zu bilden, um die finanzielle Belastung zu minimieren. Zudem sollte die Inflation in die Planung einbezogen werden, da sie die Kaufkraft des gesparten Geldes beeinflusst. Bei einer angenommenen Inflation von 2 Prozent pro Jahr kann die Kaufkraft über 20 Jahre erheblich sinken.
Fazit: Eigenkapital als Schlüssel zum erfolgreichen Hauskauf
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Eigenkapital beim Hauskauf weit mehr als eine Kennzahl für Banken ist – es ist der entscheidende Faktor, der über Konditionen, Risiko und Spielraum einer Finanzierung bestimmt. Wer 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises plus die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln einbringt, finanziert nicht nur günstiger, sondern auch sicherer. Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ist es ratsam, frühzeitig mit der Eigenkapitalbildung zu beginnen und die Kaufnebenkosten in die Planung einzubeziehen. So steht dem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Wege.
Häufige Fragen
Was ist Eigenkapital beim Hauskauf?
Wie viel Eigenkapital benötige ich für den Hauskauf?
Was sind Kaufnebenkosten?
Wie beeinflusst Eigenkapital die Finanzierung?
Kann ich auch ohne Eigenkapital ein Haus kaufen?
Quellen: Google News
Symbolbild: Eigenkapital für den Hauskauf verstehen · Foto: Curtis Adams / Pexels
