Riester-Rente Nachfolger: Altersvorsorgedepot übertrifft Erwartungen

⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 08.06.2026

Das neue Altersvorsorgedepot, das die Riester-Rente ab 2027 ablöst, bietet verbesserte Förderungen und Bedingungen, die die Erwartungen übertreffen.

Die Riester-Rente, die über Jahre hinweg als eine der zentralen Säulen der privaten Altersvorsorge in Deutschland galt, wird ab dem 1. Januar 2027 durch das neue Altersvorsorgedepot ersetzt. Diese Reform wurde am 26. März 2026 im Bundestag beschlossen und soll die private Altersvorsorge für Millionen von Bürgern attraktiver gestalten. Die neuen Regelungen bieten nicht nur höhere Zulagen, sondern auch verbesserte Bedingungen für Selbstständige und Familien.

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Vorsorgeprodukt, das darauf abzielt, die Altersvorsorge durch Investitionen in Aktien- und Rentenfonds sowie ETFs zu optimieren. Im Gegensatz zur Riester-Rente, die oft durch hohe Kosten und komplexe Regelungen gekennzeichnet war, soll das neue Modell einfacher und transparenter sein. Die Idee hinter dem Altersvorsorgedepot ist es, Sparer zu ermutigen, aktiv in den Kapitalmarkt zu investieren, um so von potenziell höheren Renditen zu profitieren.

Ein zentrales Merkmal des Altersvorsorgedepots ist die Förderung durch den Staat. Diese erfolgt in Form von Zulagen, die direkt auf die Einzahlungen der Sparer angerechnet werden. Dies soll insbesondere jüngere Menschen und Familien ansprechen, die oft mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert sind.

Höhere Zulagen als bei der Riester-Rente

Eine der größten Verbesserungen des Altersvorsorgedepots im Vergleich zur Riester-Rente ist die Erhöhung der staatlichen Zulagen. Die Grundzulage beträgt nun 50 Cent pro eingezahltem Euro bis zu einem Betrag von 360 Euro jährlich. Für weitere Einzahlungen bis zu 1.800 Euro gibt es 25 Cent pro Euro. Dies führt zu einer maximalen Grundzulage von 540 Euro pro Jahr. Im Vergleich dazu war die Riester-Rente auf eine jährliche Grundzulage von 175 Euro begrenzt, was die Attraktivität des neuen Modells erheblich steigert.

Ein Beispiel verdeutlicht die Vorteile: Wer monatlich 100 Euro in das Altersvorsorgedepot einzahlt, erhält eine Förderung von 390 Euro jährlich. Bei der Riester-Rente hätte man für denselben Betrag lediglich 175 Euro erhalten. Diese neue Struktur belohnt aktives Sparen und macht das Altersvorsorgedepot zu einer interessanten Option für viele Sparer.

Kinderzulage: Von der Schwachstelle zum Highlight

Ein weiterer wichtiger Aspekt des Altersvorsorgedepots ist die Kinderzulage. Im ursprünglichen Entwurf war die Kinderzulage ein häufig kritisierter Punkt, da Eltern für die volle Zulage von 300 Euro pro Kind einen monatlichen Eigenbeitrag von 100 Euro leisten mussten. Dies stellte für viele Familien eine unüberwindbare Hürde dar. Die Reform hat jedoch diese Regelung grundlegend geändert: Die volle Kinderzulage wird nun bereits ab einer monatlichen Einzahlung von 25 Euro erreicht. Der Staat verdoppelt bis zu dieser Grenze den Beitrag für jedes Kind, was bedeutet, dass eine Familie mit zwei Kindern und einem Eigenanteil von 25 Euro im Monat insgesamt 1.050 Euro im Depot hat.

Diese Regelung macht das Altersvorsorgedepot besonders attraktiv für Familien, da die Förderquote von 250 Prozent bei geringem Eigenbeitrag eine erhebliche finanzielle Entlastung darstellt. Damit wird das neue Modell zu einer echten Chance für Eltern, ihre Altersvorsorge zu verbessern.

Kostendeckel und öffentliches Standarddepot

Ein weiterer wichtiger Punkt der Reform ist der gesenkte Kostendeckel für Standardprodukte. Dieser liegt nun bei 1 Prozent der Effektivkosten, was eine Verbesserung gegenüber den bisherigen Regelungen darstellt. Verbraucherschützer hatten eine Senkung auf 0,5 Prozent gefordert, während die Versicherungsbranche einen Deckel von 1,5 Prozent wollte. Der Kompromiss von 1 Prozent soll sicherstellen, dass die Kosten nicht überhandnehmen und die Förderung nicht durch hohe Gebühren aufgezehrt wird.

Zusätzlich wird ein öffentliches Standarddepot eingeführt, das transparent und kostengünstig sein soll. Dieses Depot wird als Brücke zur Frühstart-Rente für Kinder gedacht und könnte den Kostendruck auf private Anbieter erhöhen. Dies ist ein weiterer Schritt in Richtung einer faireren und transparenteren Altersvorsorge.

Selbstständige erstmals förderberechtigt

Eine der größten Überraschungen der Reform ist die Einbeziehung von Selbstständigen in den Kreis der Förderberechtigten. Im ursprünglichen Entwurf waren Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht ausgeschlossen. Die Koalition hat jedoch erkannt, dass Selbstständige besonders häufig von Altersarmut betroffen sind und ihnen daher die gleichen Chancen zur Altersvorsorge geboten werden müssen wie Angestellten.

Diese Neuerung eröffnet vielen Selbstständigen, die bisher keine staatliche Förderung in Anspruch nehmen konnten, neue Möglichkeiten zur finanziellen Absicherung im Alter. Damit wird das Altersvorsorgedepot zu einer inklusiven Lösung, die breitere Bevölkerungsschichten anspricht.

Fazit: Besser als gedacht – und besser als Riester

Die Reform des Altersvorsorgedepots stellt einen bedeutenden Fortschritt in der deutschen Altersvorsorge dar. Mit höheren Zulagen, einer kinderfreundlicheren Förderung und der Einbeziehung von Selbstständigen wird das neue Modell den Bedürfnissen vieler Sparer gerecht. Der Bundestag hat am 26. März 2026 für die Reform gestimmt, und der Start des Altersvorsorgedepots ist für den 1. Januar 2027 geplant. Wer bisher skeptisch war, sollte die neuen Zahlen und Regelungen genau prüfen, denn die Kombination aus 50-Cent-Zulage, kinderfreundlicher Förderung und einem Kostendeckel von 1 Prozent macht das Altersvorsorgedepot zu einer der attraktivsten geförderten Vorsorgeoptionen in Deutschland.

Häufige Fragen

Quellen: Google News

Symbolbild: Altersvorsorgedepot: Neue Chancen für die Altersvorsorge · Foto: Pavel Danilyuk / Pexels