Riester-Rente wird abgeschafft: Sparer verlieren 43.000 Euro seit 2002

⏱ 4 Min. Lesezeit · Stand: 16.06.2026

Die Riester-Rente wird zum 1. Januar 2027 abgeschafft, und viele Sparer haben seit 2002 erhebliche Verluste erlitten. Eine neue Altersvorsorge-Option könnte jedoch Licht ins Dunkel bringen.

Die Riester-Rente, die seit ihrer Einführung im Jahr 2002 als eine der zentralen Säulen der privaten Altersvorsorge in Deutschland galt, wird zum 1. Januar 2027 abgeschafft. Diese Entscheidung kommt nicht überraschend, da die Riester-Rente in den letzten Jahren zunehmend in der Kritik stand. Viele Sparer haben seit 2002 erhebliche Verluste erlitten, die sich auf bis zu 43.000 Euro summieren können. Diese Zahlen werfen ein Schlaglicht auf die Herausforderungen, vor denen die Altersvorsorge in Deutschland steht.

Was geschah mit der Riester-Rente?

Die Riester-Rente wurde ursprünglich als Antwort auf die sinkenden gesetzlichen Rentenansprüche eingeführt. Sie sollte den Bürgern helfen, eine private Altersvorsorge aufzubauen und wurde durch staatliche Zulagen gefördert. Doch die Realität sah anders aus: Viele Sparer erlebten, dass die Renditen ihrer Riester-Verträge weit hinter den Erwartungen zurückblieben. Die Kombination aus hohen Kosten und einer starren Beitragsgarantie führte dazu, dass viele Anleger nicht von den positiven Entwicklungen an den Kapitalmärkten profitieren konnten.

Ein Beispiel verdeutlicht die Problematik: Wer 2002 in einen Riester-Vertrag investierte, erlebte zunächst einen Rückgang des MSCI World Index aufgrund der Dotcom-Blase und der Terroranschläge vom 11. September. Nach einer Erholung folgten jedoch weitere Rückschläge, wie die Finanzkrise 2008. Während der MSCI World Index eine durchschnittliche Jahresrendite von 7,2 Prozent erzielte, blieben Riester-Sparer aufgrund der Beitragsgarantie und der hohen Kosten auf der Strecke.

Die finanziellen Verluste der Sparer

Die Berechnungen zeigen, dass Riester-Sparer im Durchschnitt 43.000 Euro weniger in ihrem Depot haben, als sie mit einem alternativen Altersvorsorgedepot, das auf einem MSCI-World-ETF basiert, hätten ansparen können. Diese Differenz ist nicht nur eine Zahl, sondern spiegelt die Realität wider, dass viele Sparer nicht die Renditen erzielen konnten, die sie für ihre Altersvorsorge benötigten. Die hohen Kosten von durchschnittlich 1,7 Prozent Effektivkosten trugen ebenfalls dazu bei, dass die Erträge stark geschmälert wurden.

Die Riester-Rente war gut gemeint, aber schlecht umgesetzt. Die Idee, eine Beitragsgarantie zu bieten, führte dazu, dass Anbieter in Anleihen investieren mussten, was die Renditechancen erheblich einschränkte. Viele Sparer sind sich dieser Verluste nicht einmal bewusst, was die Situation noch besorgniserregender macht.

Das neue Altersvorsorgedepot: Ein Lichtblick?

Mit der Abschaffung der Riester-Rente wird das neue Altersvorsorgedepot eingeführt, das ab dem 1. Januar 2027 verfügbar sein wird. Dieses Modell soll die Schwächen der Riester-Rente ausgleichen und bietet eine Kombination aus staatlicher Förderung und Kapitalmarktrenditen. Die Reform wurde im parlamentarischen Verfahren erheblich verbessert, um den Bedürfnissen der Sparer besser gerecht zu werden.

Die Grundzulage für das neue System steigt von ursprünglich geplanten 30 Cent auf 50 Cent pro eingezahltem Euro. Für die ersten 360 Euro im Jahr gibt es die volle Zulage, und für jeden weiteren Euro bis 1.800 Euro gibt es 25 Cent pro Euro. Dies bedeutet, dass die maximale Grundzulage auf 540 Euro pro Jahr ansteigt. Familien profitieren zusätzlich von einer Kinderzulage, die bereits ab einem monatlichen Sparbeitrag von 25 Euro erreicht werden kann.

Vorteile des neuen Modells

Das neue Altersvorsorgedepot bietet zahlreiche Vorteile gegenüber der Riester-Rente. Ein wesentlicher Punkt ist der Kostendeckel, der auf 1 Prozent der Effektivkosten festgelegt wurde. Dies ist ein Kompromiss zwischen den Forderungen der Verbraucherschützer und der Versicherungsbranche. Wer selbst günstige ETFs auswählt, kann sogar mit Kosten von nur 0,1 bis 0,2 Prozent rechnen.

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität, die das neue Modell bietet. Sparer können zwischen verschiedenen Anlageformen wählen, darunter ETFs und gemanagte Fonds, ohne an starre Garantiebedingungen gebunden zu sein. Dies eröffnet die Möglichkeit, von den Entwicklungen an den Kapitalmärkten zu profitieren und die Renditechancen erheblich zu steigern.

Selbstständige und die neue Altersvorsorge

Ein weiterer positiver Aspekt der Reform ist die Einbeziehung von Selbstständigen in das neue Fördersystem. Bisher waren Selbstständige ohne Rentenversicherungspflicht von der Riester-Rente ausgeschlossen. Mit der neuen Regelung wird dieser Personenkreis nun ebenfalls gefördert, was angesichts der häufigen Altersarmut unter Selbstständigen ein wichtiger Schritt ist.

Die Reform wird von vielen als ein klarer Fortschritt angesehen, der den Sparer:innen eine echte Alternative zur Riester-Rente bietet. Die Kombination aus höheren Zulagen, niedrigeren Kosten und einer breiteren Produktwahl macht das Altersvorsorgedepot zu einem attraktiven Angebot für die private Altersvorsorge.

Fazit: Ein neuer Weg zur Altersvorsorge

Die Abschaffung der Riester-Rente markiert einen Wendepunkt in der deutschen Altersvorsorge. Sparer, die seit 2002 auf die Riester-Rente gesetzt haben, müssen sich mit den Verlusten von bis zu 43.000 Euro auseinandersetzen. Doch mit dem neuen Altersvorsorgedepot, das ab 2027 verfügbar sein wird, gibt es die Chance auf eine bessere finanzielle Zukunft. Die Reform bietet nicht nur höhere Zulagen und niedrigere Kosten, sondern auch die Möglichkeit, von den Kapitalmärkten zu profitieren. Es bleibt abzuwarten, wie sich das neue Modell in der Praxis bewähren wird, doch die ersten Anzeichen deuten auf eine positive Entwicklung hin.

Häufige Fragen

Quellen: Google News

Symbolbild: Zukunft der Altersvorsorge nach Riester-Rente · Foto: Picas Joe / Pexels