⏱ 3 Min. Lesezeit · Stand: 13.07.2026
Das neue Altersvorsorgedepot soll eine attraktive Alternative zur Riester-Rente bieten. Doch ist es wirklich besser oder nur ein weiterer Reinfall?
- Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027.
- Riester-Rente hatte hohe Kosten und geringe Renditen.
- Altersvorsorgedepot bietet mehr Flexibilität und niedrigere Kosten.
Die Diskussion um die Altersvorsorge in Deutschland hat in den letzten Jahren an Intensität gewonnen, insbesondere nach den enttäuschenden Ergebnissen der Riester-Rente. Mit dem neuen Altersvorsorgedepot, das am 1. Januar 2027 starten soll, gibt es nun eine vielversprechende Alternative. Doch die Frage bleibt: Ist dieses neue Produkt tatsächlich eine Verbesserung oder nur ein weiterer Reinfall?
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein neuartiges Anlageprodukt, das es Sparer ermöglicht, ihre Altersvorsorge flexibler und potenziell rentabler zu gestalten. Im Gegensatz zur Riester-Rente, die durch eine verpflichtende Beitragsgarantie geprägt war, können Anleger im Altersvorsorgedepot bis zu 100 Prozent in Aktien-ETFs investieren. Diese Strategie könnte sich als vorteilhaft erweisen, da der MSCI World über jeden 15-Jahres-Zeitraum seit 1970 positive Renditen erzielt hat.
Ein weiterer Vorteil des Altersvorsorgedepots ist die Möglichkeit, auf kostengünstige ETFs zurückzugreifen. Während die Riester-Rente oft mit hohen Kosten von 2 bis 3 Prozent pro Jahr belastet war, liegen die Kosten für die im Altersvorsorgedepot verwendeten ETFs typischerweise bei nur 0,1 bis 0,2 Prozent pro Jahr. Dies könnte für viele Sparer einen erheblichen Unterschied in der Rendite ausmachen.
Die Schwächen der Riester-Rente
Die Riester-Rente hat sich in der Vergangenheit als problematisch erwiesen. Ein zentrales Manko war die verpflichtende Beitragsgarantie, die dazu führte, dass ein Großteil der Gelder in niedrig verzinste Anleihen investiert wurde. Dies führte dazu, dass viele Sparer am Ende weniger Geld erhielten, als sie eingezahlt hatten. Zudem waren die Kosten für die Riester-Rente oft so hoch, dass nach Abzug der Gebühren kaum noch Rendite übrig blieb.
Ein weiteres Problem war das komplizierte Fördersystem, das viele Berechtigte davon abhielt, ihre Zulagen vollständig abzurufen. Mehr als jeder vierte Riester-Vertrag wurde mittlerweile gekündigt oder stillgelegt, was die Unzufriedenheit mit diesem Produkt verdeutlicht.
Die Vorteile des Altersvorsorgedepots
- Start des Altersvorsorgedepots: 1. Januar 2027
- Kosten der Riester-Rente: 2 bis 3 Prozent pro Jahr
- Beitragsgarantie der Riester-Rente: verpflichtend
Das Altersvorsorgedepot verspricht, die Konstruktionsfehler der Riester-Rente zu korrigieren. Ein wesentlicher Vorteil ist die Abschaffung der verpflichtenden Beitragsgarantie. Sparer tragen nun das Kapitalmarktrisiko, haben jedoch die Möglichkeit, von den höheren Renditen der Aktienmärkte zu profitieren. Dies könnte insbesondere für jüngere Anleger von Vorteil sein, die einen längeren Anlagehorizont haben.
Zusätzlich wird die Förderung beim Altersvorsorgedepot einfacher gestaltet. Anstatt komplizierter Mindesteigenbeiträge gibt es eine klare Formel, die es Sparer erleichtert, ihre Zulagen zu erhalten. Dies könnte dazu führen, dass mehr Menschen von der Förderung profitieren und somit ihre Altersvorsorge effektiver gestalten können.
Die Herausforderungen beim Start des Altersvorsorgedepots
Obwohl das Altersvorsorgedepot viele Vorteile bietet, gibt es auch Herausforderungen, die es zu bewältigen gilt. Zum Start am 1. Januar 2027 wird erwartet, dass hunderttausende Sparer gleichzeitig versuchen werden, ein Depot zu eröffnen. Dies könnte zu überlasteten Systemen und langen Wartezeiten bei der Identitätsprüfung führen. Jeder Tag Verzögerung könnte zudem einen Tag ohne Förderung bedeuten, da die Zulagen nicht rückwirkend fließen.
Um diesen Herausforderungen zu begegnen, ist es ratsam, sich bereits jetzt bei einem Anbieter wie finanzen.net ZERO anzumelden. Dadurch können Sparer die Identitätsprüfung im Voraus erledigen und am 1. Januar direkt starten, ohne Verzögerungen oder verpasste Förderungen.
Fazit
Das Altersvorsorgedepot könnte eine echte Alternative zur Riester-Rente darstellen, insbesondere für Sparer, die bereit sind, das Kapitalmarktrisiko zu tragen. Mit niedrigeren Kosten, mehr Flexibilität und einer einfacheren Förderung bietet es viele Vorteile, die es wert sind, in Betracht gezogen zu werden. Dennoch sollten Sparer sich der Herausforderungen bewusst sein, die mit dem Start des neuen Produkts verbunden sind, und sich rechtzeitig vorbereiten, um von den Vorteilen zu profitieren.
Häufige Fragen
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Wie unterscheidet sich das Altersvorsorgedepot von der Riester-Rente?
Welche Kosten sind mit dem Altersvorsorgedepot verbunden?
Wie funktioniert die Förderung beim Altersvorsorgedepot?
Wann sollte ich ein Altersvorsorgedepot eröffnen?
Quellen: finanzen.net
Symbolbild: Altersvorsorgedepot: Neue Wege der Geldanlage · Foto: Pavel Danilyuk / Pexels
