⏱ 3 Min. Lesezeit · Stand: 11.06.2026
Das Altersvorsorgedepot, das ab 2027 in Deutschland eingeführt wird, verspricht eine attraktive Alternative zur Riester-Rente. Doch wie gut ist es wirklich?
- Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027.
- Deutlich niedrigere Kosten im Vergleich zur Riester-Rente.
- Erhöhte staatliche Förderung für Sparer.
Die Einführung des Altersvorsorgedepots ab dem 1. Januar 2027 wird als ein bedeutender Schritt in der deutschen Altersvorsorge angesehen. Nach den zahlreichen Kritikpunkten an der Riester-Rente, die über zwei Jahrzehnte hinweg viele Sparer enttäuschte, verspricht das neue Produkt eine echte Alternative. Die Riester-Rente war bekannt für ihre hohen Kosten von 2 bis 3 Prozent pro Jahr und die verpflichtende Beitragsgarantie, die die Rendite stark einschränkte. Mit dem Altersvorsorgedepot sollen diese Probleme nun behoben werden.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein neuartiges, staatlich gefördertes Produkt, das es Sparer ermöglicht, direkt in kostengünstige ETFs zu investieren. Im Gegensatz zur Riester-Rente, die eine 100-prozentige Beitragsgarantie erforderte, tragen die Sparer beim Altersvorsorgedepot das Kapitalmarktrisiko selbst. Dies eröffnet die Möglichkeit, bis zu 100 Prozent in Aktien-ETFs zu investieren, was historisch gesehen zu höheren Renditen führen kann. Der MSCI World hat über jeden 15-Jahres-Zeitraum seit 1970 positive Renditen erzielt, was die Attraktivität dieser Anlageform unterstreicht.
Die Vorteile des Altersvorsorgedepots
Ein wesentlicher Vorteil des Altersvorsorgedepots sind die deutlich niedrigeren Kosten. Während die Riester-Rente oft mit Kosten von 2 bis 3 Prozent pro Jahr belastet war, können Sparer beim neuen Depot selbst günstige ETFs auswählen, die typischerweise nur 0,1 bis 0,2 Prozent pro Jahr kosten. Der Kostendeckel für Standardprodukte wurde auf 1 Prozent gesenkt, was im Vergleich zu den vorherigen Regelungen eine erhebliche Ersparnis darstellt.
Ein weiterer Pluspunkt ist die vereinfachte und erhöhte Förderung. Anstatt komplizierter Mindesteigenbeiträge gibt es eine klare Formel: Sparer erhalten 50 Cent pro Euro für die ersten 360 Euro jährlich und 25 Cent für jeden weiteren Euro bis zu 1.800 Euro. Dies bedeutet, dass die maximale Grundzulage bei 540 Euro pro Jahr liegt, was die Attraktivität des Produkts weiter steigert.
Die Herausforderungen für Sparer
- Start des Altersvorsorgedepots: 1. Januar 2027
- Maximale Grundzulage: 540 Euro pro Jahr
- Kostendeckel für Standardprodukte: 1 Prozent
Trotz der vielen Vorteile gibt es auch Herausforderungen, die Sparer beachten sollten. Ab dem 1. Januar 2027 wird erwartet, dass hunderttausende Sparer gleichzeitig versuchen, ein Altersvorsorgedepot zu eröffnen. Dies könnte zu überlasteten Systemen, langen Wartezeiten bei der Identitätsprüfung und verzögerten Freischaltungen führen. Jeder Tag der Verzögerung ist ein Tag ohne Förderung, da die Zulagen nicht rückwirkend fließen.
Ein Tipp für interessierte Sparer ist, sich bereits jetzt bei einem Anbieter wie finanzen.net ZERO anzumelden, um die Identitätsprüfung vor dem offiziellen Startdatum abzuschließen. So können sie am 1. Januar direkt loslegen, ohne auf die Freischaltung warten zu müssen.
Wie das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ablöst
Die Riester-Rente war über die Jahre hinweg in der Kritik, da viele Berechtigte ihre Zulagen nicht vollständig abgerufen haben. Mehr als jeder vierte Riester-Vertrag wurde mittlerweile gekündigt oder stillgelegt. Das Altersvorsorgedepot hingegen zielt darauf ab, diese Konstruktionsfehler zu beheben. Die Abschaffung der verpflichtenden Beitragsgarantie, die niedrigeren Kosten und die höhere Förderung sind substanzielle Verbesserungen, die das neue Produkt attraktiver machen.
Die Möglichkeit, in ETFs zu investieren, bietet zudem eine breitere Diversifikation und die Chance auf höhere Renditen. Sparer, die bereit sind, das Kapitalmarktrisiko zu tragen, können von den langfristigen Wachstumschancen des Aktienmarktes profitieren.
Fazit: Eine neue Ära der Altersvorsorge?
Das Altersvorsorgedepot könnte sich als das attraktivste geförderte Vorsorgeprodukt in Deutschland herausstellen. Mit der Einführung am 1. Januar 2027 wird es eine echte Alternative zur Riester-Rente bieten, die viele der bisherigen Schwächen adressiert. Die Kombination aus niedrigen Kosten, einfacher Förderung und der Möglichkeit, in ETFs zu investieren, macht das Altersvorsorgedepot zu einer vielversprechenden Option für die Altersvorsorge. Sparer sollten jedoch die Herausforderungen im Blick behalten und sich rechtzeitig vorbereiten, um von den Vorteilen des neuen Systems zu profitieren.
Häufige Fragen
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Wie hoch sind die Kosten für das Altersvorsorgedepot?
Welche Förderungen gibt es beim Altersvorsorgedepot?
Wer kann das Altersvorsorgedepot nutzen?
Wie unterscheidet sich das Altersvorsorgedepot von der Riester-Rente?
Quellen: finanzen.net
Symbolbild: Altersvorsorgedepot: Neue Chancen für Sparer · Foto: Markus Winkler / Pexels
