⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 21.08.2026
Der Einstieg in die Welt der ETFs kann für Anfänger eine Herausforderung darstellen. Mit den richtigen Schritten und Informationen wird der Börsen-Einstieg jedoch deutlich einfacher.
- ETFs sind kostengünstige Anlageinstrumente für Einsteiger.
- Ein Notgroschen von drei Monatsgehältern sollte vor dem Investieren aufgebaut werden.
- Ein Welt-ETF ist ideal für den ersten Kauf.
Der Einstieg in die Welt der ETFs (Exchange-Traded Funds) kann für viele Anleger eine Herausforderung darstellen. Insbesondere Anfänger sind oft unsicher, wie sie den ersten Schritt in die Börsenwelt wagen sollen. In diesem Artikel werden die wichtigsten Schritte erläutert, die Einsteiger beachten sollten, um erfolgreich in ETFs zu investieren und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Was sind ETFs und warum sind sie für Anfänger geeignet?
ETFs sind börsengehandelte Fonds, die die Wertentwicklung eines bestimmten Index abbilden. Dies bedeutet, dass Anleger mit dem Kauf eines ETFs in eine Vielzahl von Unternehmen investieren, ohne diese einzeln auswählen zu müssen. Ein Beispiel ist der MSCI World ETF, der in über 1.300 Unternehmen aus 23 Industrieländern investiert. Diese breite Streuung reduziert das Risiko und macht ETFs zu einer attraktiven Option für Anfänger, die sich nicht intensiv mit der Auswahl einzelner Aktien beschäftigen möchten.
Ein weiterer Vorteil von ETFs ist ihre Kosteneffizienz. Während aktive Fonds oft hohe Verwaltungsgebühren von 1,5 % bis 2,0 % pro Jahr verlangen, liegen die Kosten für ETFs in der Regel zwischen 0,10 % und 0,25 %. Dies bedeutet, dass Anleger mehr von ihren Erträgen behalten können, was besonders wichtig ist, wenn man langfristig investiert.
Die ersten Schritte: Finanzielle Vorbereitung
Bevor Sie mit dem Investieren in ETFs beginnen, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation zu überprüfen. Ein zentraler Punkt ist der Aufbau eines Notgroschens. Experten empfehlen, mindestens drei bis sechs Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto zu parken. Dieses Geld dient als finanzielle Reserve für unerwartete Ausgaben, sodass Sie Ihre ETFs nicht in einem ungünstigen Moment verkaufen müssen.
Zusätzlich sollten Sie teure Schulden, wie Ratenkredite oder Dispokredite, tilgen. Hohe Zinsen können Ihre Renditen erheblich schmälern, weshalb es sinnvoll ist, zuerst diese finanziellen Belastungen zu reduzieren, bevor Sie in ETFs investieren.
Depot eröffnen: Der erste Schritt zum Investieren
Um in ETFs zu investieren, benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Dies können Sie in der Regel kostenlos bei einem Online-Broker eröffnen. Der Prozess ist einfach und kann oft innerhalb weniger Minuten über das Smartphone erledigt werden. Sie benötigen lediglich Ihren Personalausweis und Ihre Steuernummer.
Bei der Auswahl eines Brokers sollten Sie auf die Kostenstruktur und die angebotenen ETFs achten. Viele Neobroker bieten mittlerweile kostenlose ETF-Sparpläne an, was den Einstieg besonders attraktiv macht. Achten Sie darauf, dass der Broker eine breite Auswahl an ETFs zur Verfügung stellt, damit Sie später flexibel bleiben.
Erster ETF-Kauf: Welt-ETFs als Einstieg
Für Ihren ersten ETF-Kauf empfiehlt sich ein Welt-ETF, der in eine breite Auswahl von Unternehmen investiert. Diese ETFs bieten eine gute Diversifikation und sind ideal für den Einstieg. Ein Beispiel ist der MSCI World ETF, der in Unternehmen aus verschiedenen Sektoren und Regionen investiert.
Ein häufiger Fehler von Anfängern ist es, mehrere ETFs zu kaufen, um eine breitere Streuung zu erreichen. In der Realität enthalten viele ETFs jedoch dieselben Unternehmen, was zu einem höheren Verwaltungsaufwand führt. Ein einzelner Welt-ETF reicht für den Anfang aus und bietet bereits eine ausreichende Diversifikation.
Sparplan einrichten: Regelmäßiges Investieren
Ein ETF-Sparplan ist eine hervorragende Möglichkeit, um regelmäßig in ETFs zu investieren. Viele Broker ermöglichen es, bereits ab 25 Euro pro Monat zu investieren. Der Vorteil eines Sparplans liegt darin, dass Sie nicht auf den perfekten Zeitpunkt warten müssen, um zu investieren. Stattdessen investieren Sie regelmäßig einen festen Betrag, was Ihnen hilft, von den Schwankungen des Marktes zu profitieren.
Einmal eingerichtet, läuft der Sparplan automatisch und Sie müssen sich um nichts mehr kümmern. Dies ist besonders für Anfänger von Vorteil, die sich nicht ständig mit den Märkten beschäftigen möchten.
Steuern und Freistellungsauftrag: So sparen Sie Geld
Bei der Geldanlage in ETFs sollten Sie auch die steuerlichen Aspekte berücksichtigen. In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag. Um jedoch Steuern zu sparen, sollten Sie einen Freistellungsauftrag bei Ihrem Broker einrichten. Damit bleiben Kapitalerträge bis zu 1.000 Euro pro Jahr (2.000 Euro für Ehepaare) steuerfrei.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Teilfreistellung bei Aktienfonds-ETFs. Wenn der ETF mindestens 51 % Aktienanteil hat, bleiben 30 % der Erträge steuerfrei. Dies senkt die effektive Steuerbelastung auf etwa 18,5 %, was für Anleger von Vorteil ist.
Langfristige Perspektive: Geduld ist gefragt
Ein entscheidender Faktor für den Erfolg beim Investieren in ETFs ist die Geduld. Historisch gesehen haben Anleger, die langfristig investiert haben, von den Märkten profitiert. Ein Anlagehorizont von mindestens 10 bis 15 Jahren wird empfohlen, um von den Schwankungen des Marktes nicht verunsichert zu werden.
Wenn die Kurse fallen, ist es wichtig, Ruhe zu bewahren und nicht in Panik zu verkaufen. Langfristige Investoren haben in der Vergangenheit immer wieder positive Renditen erzielt, auch wenn es kurzfristig zu Rückschlägen kam.
Fazit
Der Einstieg in die Welt der ETFs ist einfacher, als viele denken. Mit einer soliden finanziellen Vorbereitung, der Eröffnung eines Depots und der Auswahl eines geeigneten Welt-ETFs können Anfänger innerhalb weniger Tage mit dem Investieren beginnen. Ein ETF-Sparplan ermöglicht es Ihnen, regelmäßig zu investieren und von den Vorteilen der Diversifikation zu profitieren. Denken Sie daran, auch die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen und Geduld mitzubringen, um langfristig erfolgreich zu sein.
Häufige Fragen
Was sind ETFs?
Wie starte ich mit ETFs?
Was ist ein Welt-ETF?
Wie hoch sind die Kosten für ETFs?
Wie kann ich Steuern auf meine ETF-Gewinne sparen?
Quellen: Google News
Symbolbild: Wichtige Schritte für den ETF-Einstieg · Foto: StockRadars Co., / Pexels
