⏱ 4 Min. Lesezeit · Stand: 03.08.2026
Der Wechsel vom Riester-Vertrag ins neue Altersvorsorgedepot steht bevor. Hier erfahren Sie, warum eine frühzeitige Vorbereitung sinnvoll ist.
- Altersvorsorgedepot ersetzt Riester-Rente ab 2027
- Bestandsschutz für bestehende Verträge bis Ende 2026
- Erhöhte staatliche Förderung ab 2029
Mit dem Inkrafttreten des Altersvorsorgereformgesetzes am 1. Januar 2027 wird das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente für Neuabschlüsse ablösen. Diese Reform bringt nicht nur neue Möglichkeiten für Sparer, sondern auch einige Herausforderungen mit sich. Daher ist es wichtig, sich frühzeitig auf den Wechsel vorzubereiten, um die Vorteile des neuen Systems optimal nutzen zu können.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein neues Produkt, das ab 2027 die Riester-Rente ersetzen wird. Es bietet Sparer:innen mehr Flexibilität in der Anspar- und Auszahlungsphase. Im Gegensatz zur klassischen Riester-Rente, die eine lebenslange Rente garantiert, können Sparer im Altersvorsorgedepot zwischen verschiedenen Auszahlungsmodellen wählen. Dazu gehören unter anderem zeitlich befristete Renten und Entnahmepläne, die eine Auszahlung über 20 Jahre ab dem 65. Lebensjahr ermöglichen.
Ein weiterer Vorteil des Altersvorsorgedepots ist die Möglichkeit, in eine breitere Palette von Anlageprodukten zu investieren. Sparer können zwischen verschiedenen Produkten mit unterschiedlichen Beitragsgarantien wählen, was eine individuellere Anpassung an die persönliche Risikobereitschaft ermöglicht.
Warum jetzt vorbereiten?
Die Vorbereitungen für den Wechsel ins Altersvorsorgedepot sollten bereits jetzt beginnen, da die Umstellung auf das neue System einige Überlegungen erfordert. Zum einen gilt es, die eigenen finanziellen Ziele und die individuelle Risikobereitschaft zu analysieren. Zum anderen sollten Sparer ihre bestehenden Riester-Verträge genau unter die Lupe nehmen. Der Bestandsschutz für diese Verträge gilt bis Ende 2026, was bedeutet, dass es keine automatische Kündigung oder Zwangsumwandlung gibt.
Eine frühzeitige Vorbereitung ermöglicht es, die Vorteile des neuen Systems besser zu verstehen und gegebenenfalls rechtzeitig zu handeln. Experten empfehlen, sich im Herbst 2026 oder Anfang 2027 unabhängig beraten zu lassen, um die geförderte Altersvorsorge in die gesamte Finanzstrategie zu integrieren.
Bestandsschutz für bestehende Riester-Verträge
- Wechsel ins Altersvorsorgedepot ab 2027 möglich
- Bestandsschutz für bestehende Riester-Verträge bis Ende 2026
- Maximale Grundzulage von 540 Euro jährlich
Für alle bis Ende 2026 abgeschlossenen Riester-Verträge gilt ein gesetzlich verankerter Bestandsschutz. Dies bedeutet, dass Sparer keine Panik haben müssen, wenn sie bereits einen Riester-Vertrag besitzen. Die Verträge können unverändert zu den bislang geltenden Bedingungen weitergeführt werden, und die staatlichen Zulagen fließen weiterhin unverändert. Eine Kündigung des bestehenden Vertrages wird jedoch nicht empfohlen, da dies den Verlust aller staatlichen Zulagen und steuerlichen Vorteile zur Folge hätte.
Die Deutsche Rentenversicherung weist darauf hin, dass der Wechsel in das neue Altersvorsorgedepot gut überlegt sein sollte. Insbesondere der Wegfall der Beitragsgarantie ist ein wichtiger Punkt, den Sparer beachten müssen. Bei der bisherigen Riester-Rente waren die eingezahlten Beiträge vollständig abgesichert, während im neuen Depot ein höheres Risiko besteht.
Staatliche Förderung im Altersvorsorgedepot
Ein zentraler Aspekt des Altersvorsorgedepots ist die staatliche Förderung. Ab 2029 wird die Grundzulage für jeden selbst eingezahlten Euro auf 35 Cent steigen, bis zu einem förderfähigen Sparbetrag von 1.200 Euro im Jahr. Dies bedeutet, dass Sparer maximal 540 Euro jährlich an staatlicher Förderung erhalten können. Hinzu kommen Kinderzulagen sowie ein einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 Euro für Sparer unter 25 Jahren.
Die staatliche Förderung ist ein entscheidender Anreiz, um in das neue System zu investieren. Sparer sollten sich daher frühzeitig mit den neuen Regelungen vertraut machen und ihre Sparstrategien entsprechend anpassen.
Risiken und Chancen des Wechsels
Der Wechsel vom Riester-Vertrag ins Altersvorsorgedepot birgt sowohl Risiken als auch Chancen. Während die neue Flexibilität und die Möglichkeit, in renditestärkere Produkte zu investieren, verlockend sind, müssen Sparer auch die potenziellen Risiken berücksichtigen. Insbesondere der Wegfall der Beitragsgarantie kann zu einem Timing-Risiko führen, wenn die Märkte zum Zeitpunkt der Übertragung niedrig sind.
Experten raten dazu, den Wechsel gut zu planen und nicht übereilt vorzunehmen. Eine individuelle Beratung kann helfen, die Vor- und Nachteile abzuwägen und die beste Entscheidung für die persönliche Altersvorsorge zu treffen.
Fazit
Der Wechsel vom Riester-Vertrag ins Altersvorsorgedepot ist ein bedeutender Schritt in der Altersvorsorge. Sparer sollten sich frühzeitig auf diesen Wechsel vorbereiten, um die Vorteile des neuen Systems optimal nutzen zu können. Der Bestandsschutz für bestehende Verträge bis Ende 2026 gibt Zeit, die eigene Strategie zu überdenken und gegebenenfalls anzupassen. Eine unabhängige Beratung kann dabei helfen, die richtige Entscheidung zu treffen und die staatlichen Förderungen bestmöglich auszuschöpfen.
Häufige Fragen
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Wie funktioniert die staatliche Förderung?
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Sollte ich meinen Riester-Vertrag kündigen?
Wann sollte ich den Wechsel ins Altersvorsorgedepot planen?
Quellen: Google News
Symbolbild: Vorbereitung auf den Wechsel ins Altersvorsorgedepot · Foto: Picas Joe / Pexels
