Round-up: Wie du mit Kleingeld nebenbei investierst

⏱ 5 Min. Lesezeit · Stand: 26.08.2026

Mit der Round-up-Funktion kannst du dein Kleingeld automatisch in Wertpapiere investieren. So wird aus kleinen Beträgen über die Jahre ein beachtliches Vermögen.

In der heutigen Zeit, in der viele Menschen nach einfachen Möglichkeiten suchen, um Geld zu sparen und zu investieren, erfreuen sich Round-up-Funktionen zunehmender Beliebtheit. Diese innovativen Tools ermöglichen es Nutzern, ihr Kleingeld bei Kartenzahlungen automatisch in Wertpapiere zu investieren. Das Prinzip ist einfach: Bei jeder Kartenzahlung wird der Betrag auf den nächsten vollen Euro aufgerundet, und die Differenz wird in einen ETF oder eine Aktie deiner Wahl angelegt. So wird das Sparen unbemerkt in den Alltag integriert, ohne dass man aktiv Geld beiseitelegen muss.

Was ist die Round-up-Funktion?

Die Round-up-Funktion ist eine praktische Möglichkeit, um Kleingeld zu sparen und gleichzeitig in den Kapitalmarkt zu investieren. Bei jeder Kartenzahlung, sei es für einen Kaffee oder beim Einkauf, wird der Betrag auf den nächsten vollen Euro aufgerundet. Die Differenz, die dabei entsteht, fließt automatisch in ein Wertpapier. Zum Beispiel: Wenn du für einen Kaffee 3,60 Euro zahlst, wird auf 4,00 Euro aufgerundet, und die 40 Cent werden in ein Wertpapier investiert. Diese Methode ist besonders attraktiv, da sie es ermöglicht, ohne großen Aufwand ein kleines Vermögen aufzubauen.

Ein weiterer Vorteil der Round-up-Funktion ist der Zinseszinseffekt. Über die Jahre können sich die investierten Beträge erheblich summieren, insbesondere wenn die Erträge wieder angelegt werden. Dies bedeutet, dass nicht nur das ursprünglich investierte Geld wächst, sondern auch die Gewinne, die daraus resultieren. Die langfristige Perspektive ist entscheidend, um von diesem Effekt zu profitieren.

Wie funktioniert das Investieren mit Round-up?

Um die Round-up-Funktion nutzen zu können, ist es notwendig, eine entsprechende Karte des Anbieters zu besitzen. Aktuell bieten mehrere Banken und Broker diese Funktion an, darunter Trade Republic und ING. Bei Trade Republic wird das aufgerundete Kleingeld direkt in ETFs oder Aktien investiert, während bei ING das Geld auf ein Sparkonto fließt. Die Wahl des Anlagetyps kann je nach Anbieter variieren, aber das Grundprinzip bleibt gleich: Kleingeld wird automatisch angelegt.

Die Höhe der Ersparnisse hängt stark von der Häufigkeit der Kartenzahlungen ab. Wer regelmäßig mit Karte zahlt, kann schnell einige zehn Euro im Monat ansammeln. Einige Anbieter bieten sogar Multiplikatoren an, die den aufgerundeten Betrag vervielfachen. So kann aus einem kleinen Betrag über die Zeit ein beachtliches Vermögen entstehen. Beispielsweise kann bei einem 5-fachen Multiplikator aus 30 Kartenzahlungen im Monat schnell ein Betrag von 75 Euro pro Monat zusammenkommen.

Die Vorteile des Round-up-Systems

Ein wesentlicher Vorteil des Round-up-Systems ist die Bequemlichkeit. Nutzer müssen sich nicht aktiv um ihre Ersparnisse kümmern, da das System im Hintergrund arbeitet. Dies macht es besonders attraktiv für Menschen, die Schwierigkeiten haben, regelmäßig Geld zu sparen. Zudem ist es eine hervorragende Möglichkeit, um den Einstieg in die Welt der Geldanlage zu erleichtern. Durch kleine, regelmäßige Investitionen können auch Einsteiger ohne großes Risiko in den Kapitalmarkt einsteigen.

Ein weiterer positiver Aspekt ist die Möglichkeit, das gesammelte Kleingeld in verschiedene Anlageformen zu investieren. Nutzer können selbst entscheiden, ob sie in einen breit gestreuten ETF oder in Einzelaktien investieren möchten. Dies ermöglicht eine individuelle Anpassung der Anlagestrategie und kann dazu beitragen, das Risiko zu streuen.

Grenzen und Risiken des Round-up-Systems

Trotz der vielen Vorteile gibt es auch einige Grenzen und Risiken, die Nutzer beachten sollten. Zum einen ist es wichtig, dass immer genügend Guthaben auf dem Trade Republic Konto vorhanden ist. Reicht das Guthaben nicht aus, wird der Round-up-Betrag nicht investiert und geht verloren. Nutzer erhalten in diesem Fall keine Fehlermeldung, was zu unerwarteten Überraschungen führen kann.

Ein weiterer Punkt ist, dass die Round-up-Funktion nur bei Kartenzahlungen funktioniert. Überweisungen, Lastschriften oder Zahlungen über Dienste wie PayPal werden nicht berücksichtigt. Dies kann für Nutzer, die häufig Bargeld oder alternative Zahlungsmethoden verwenden, eine Einschränkung darstellen. Zudem sollten Nutzer sich bewusst sein, dass die Investitionen am Kapitalmarkt Schwankungen unterliegen und es keine Garantie für Gewinne gibt.

Steuern und rechtliche Aspekte

Ein häufiges Anliegen bei Geldanlagen sind die steuerlichen Aspekte. Bei der Round-up-Funktion müssen Nutzer auf die Gewinne aus den investierten Beträgen Kapitalertragsteuer zahlen, ähnlich wie bei anderen Geldanlagen. Es ist ratsam, einen Freistellungsauftrag zu beantragen, um bis zu 1.000 Euro Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei zu halten. Die Round-up-Einzahlungen selbst sind steuerfrei, da es sich um eigenes Geld handelt.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Round-up-Funktion eine innovative und bequeme Möglichkeit bietet, um Kleingeld in Wertpapiere zu investieren. Sie ermöglicht es Nutzern, ohne großen Aufwand ein kleines Vermögen aufzubauen und von den Vorteilen des Zinseszinseffekts zu profitieren. Dennoch sollten Nutzer sich der Grenzen und Risiken bewusst sein und ihre Anlagestrategie entsprechend anpassen.

Fazit

Die Round-up-Funktion ist eine hervorragende Möglichkeit, um Kleingeld nebenbei zu investieren und langfristig Vermögen aufzubauen. Durch die automatische Anlage von Kleinstbeträgen wird das Sparen in den Alltag integriert, ohne dass man aktiv Geld beiseitelegen muss. Nutzer sollten jedoch die Risiken und steuerlichen Aspekte im Blick behalten, um das volle Potenzial dieser innovativen Sparmethode auszuschöpfen.

Häufige Fragen

Quellen: finanzen.net

Symbolbild: Kleingeld clever investieren · Foto: Anna Tarazevich / Pexels