⏱ 3 Min. Lesezeit · Stand: 10.09.2026
Eine aktuelle Umfrage zeigt erhebliche Wissenslücken bei den Deutschen bezüglich der steuerlichen Vorteile von Fondspolicen bei Erbschaften und Schenkungen.
- Die Mehrheit der Deutschen kennt die Steuervorteile von Fondspolicen nicht.
- Junge Erwachsene sind besser informiert als die mittlere Altersgruppe.
- Hoher Beratungsbedarf besteht beim Thema Vermögensübertragung.
Eine aktuelle Umfrage des Meinungsforschungsinstituts Civey im Auftrag von Liechtenstein Life hat alarmierende Wissenslücken bei den Deutschen bezüglich der steuerlichen Vorteile von Fondspolicen aufgedeckt. In einer Zeit, in der Deutschland vor einer der größten Erbschaftswellen seiner Geschichte steht, wissen 69 % der Befragten nicht, dass sie mit bestimmten fondsgebundenen Lebensversicherungen gezielt Steuerfreibeträge bei Erbschaften und Schenkungen nutzen können. Lediglich 21 % sind mit diesen Möglichkeiten vertraut.
Was sind Fondspolicen?
Fondspolicen sind spezielle Lebensversicherungen, die nicht nur der Absicherung dienen, sondern auch als Anlageinstrumente fungieren. Sie kombinieren Versicherungsschutz mit der Möglichkeit, in verschiedene Fonds zu investieren. Diese Policen bieten nicht nur Renditechancen, sondern auch steuerliche Vorteile, die bei der Vermögensübertragung von Bedeutung sind. Insbesondere Generationenversicherungen und Wealth-Tarife ermöglichen es, Vermögen strategisch zu übertragen und dabei steuerliche Gestaltungspotenziale auszuschöpfen.
Wissenslücken und Beratungsbedarf
Die Umfrage zeigt, dass der Informationsstand über Fondspolicen stark variiert. Während etwa 35 % der 18- bis 29-Jährigen die Möglichkeiten von Fondspolicen kennen, liegt dieser Anteil bei den 40- bis 49-Jährigen nur bei 13 %. Ab einem Alter von 50 Jahren steigt das Wissen wieder an. Diese Unterschiede verdeutlichen, dass insbesondere die mittlere Altersgruppe schlecht informiert ist, was zu einem hohen Beratungsbedarf führt. 35 % der Befragten geben an, beim Thema Erbschaften und Schenkungen einen hohen oder sehr hohen Beratungsbedarf zu haben.
Steuervorteile von Fondspolicen
- 69 % der Deutschen wissen nicht um die Steuervorteile von Fondspolicen.
- Nur 21 % sind mit den Möglichkeiten vertraut.
- 35 % der Befragten haben hohen Beratungsbedarf beim Thema Vermögensübertragung.
Fondspolicen bieten eine Vielzahl von steuerlichen Vorteilen, die bei der Vermögensübertragung genutzt werden können. Durch die gezielte Nutzung von Steuerfreibeträgen können Erben und Beschenkte erhebliche Steuervorteile erzielen. Diese Vorteile sind besonders relevant in Zeiten von Inflation und steigenden Lebenshaltungskosten, da sie helfen können, das Vermögen zu erhalten und zu vermehren. Die Möglichkeit, steuerliche Gestaltungsspielräume zu nutzen, wird jedoch von vielen nicht erkannt, was die Notwendigkeit einer umfassenden Aufklärung unterstreicht.
Politische Diskussion um die Erbschaftsteuer
Die Diskussion um eine Reform der Erbschaftsteuer, die unter anderem einen lebenslangen Freibetrag von einer Million Euro pro Person vorsieht, wird von vielen Bürgern skeptisch betrachtet. 49 % der Befragten erwarten keine positiven Auswirkungen auf ihre persönliche Situation durch diese Reformen. Nur 32 % rechnen mit Vorteilen, während 19 % unentschlossen bleiben. Diese Skepsis könnte auch dazu führen, dass Bürger weniger bereit sind, sich mit den Möglichkeiten von Fondspolicen auseinanderzusetzen.
Die Rolle von Finanzberatern
In Anbetracht der hohen Unsicherheiten und des Beratungsbedarfs ist die Rolle von Finanzberatern entscheidend. Sie können helfen, die Vorteile von Fondspolicen zu erläutern und individuelle Strategien zur Vermögensübertragung zu entwickeln. Eine frühzeitige Planung und Beratung kann nicht nur steuerliche Vorteile sichern, sondern auch dazu beitragen, dass Vermögen generationsübergreifend erhalten bleibt. Die Aufklärung über Fondspolicen sollte daher ein zentraler Bestandteil der Finanzberatung sein.
Fazit
Die aktuelle Umfrage verdeutlicht, dass viele Deutsche die steuerlichen Vorteile von Fondspolicen nicht kennen, was zu einem erheblichen Beratungsbedarf führt. In einer Zeit, in der eine große Erbschaftswelle bevorsteht, ist es wichtig, dass Bürger sich über die Möglichkeiten der Vermögensübertragung informieren. Fondspolicen bieten nicht nur eine Möglichkeit, Steuern zu sparen, sondern auch eine strategische Planung für die Zukunft. Eine umfassende Aufklärung und Beratung sind daher unerlässlich, um die Potenziale dieser Finanzinstrumente voll auszuschöpfen.
Häufige Fragen
Was sind Fondspolicen?
Wie können Fondspolicen bei Erbschaften helfen?
Warum sind viele Deutsche schlecht informiert über Fondspolicen?
Was ist der Beratungsbedarf bei Vermögensübertragungen?
Wie steht es um die Reform der Erbschaftsteuer?
Quellen: Google News
Symbolbild: Beratung zu Fondspolicen und Steuervorteilen · Foto: Kampus Production / Pexels
