Riester-Vertrag kündigen? So verlieren Sparer bis zu 7.300 Euro

⏱ 4 Min. Lesezeit · Stand: 20.06.2026

Die Kündigung eines Riester-Vertrags kann für Sparer teuer werden. Bis zu 7.300 Euro Verlust sind möglich, wenn man die falsche Entscheidung trifft.

Die Entscheidung, einen Riester-Vertrag zu kündigen, kann für viele Sparer eine teure Falle sein. In einem aktuellen Beispiel wird deutlich, dass eine Sparerin durch die Kündigung ihres Vertrags bis zu 7.300 Euro verlieren kann. Dies geschieht, weil die Kündigung als förderschädliche Verwendung gilt, was bedeutet, dass alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile sofort zurückgezahlt werden müssen. Bei einem Vertrag, der über 15 Jahre lief, summieren sich diese Rückzahlungen schnell auf 5.000 bis 10.000 Euro, die an das Finanzamt und die Zulagenstelle zurückfließen müssen.

Was sind die Folgen einer Kündigung?

Die Kündigung eines Riester-Vertrags hat weitreichende finanzielle Konsequenzen. Neben der Rückzahlung der Zulagen und Steuervorteile bleibt oft nur ein ernüchternder Restbetrag übrig, insbesondere bei Verträgen, die in den ersten Jahren hohe Abschlusskosten hatten. In vielen Fällen kann die Kündigung den Großteil des eingezahlten Geldes vernichten, was für die Altersvorsorge katastrophale Folgen haben kann.

Mit dem bevorstehenden Start des Altersvorsorgedepots am 1. Januar 2027 überlegen viele Sparer, ihre alten Riester-Verträge aufzulösen. Doch die klare Empfehlung der Experten lautet: Nicht kündigen! Es gibt bessere Wege, um das angesparte Kapital zu sichern und gleichzeitig von neuen Vorteilen zu profitieren.

Alternativen zur Kündigung

Statt den Vertrag zu kündigen, haben Riester-Sparer mehrere Alternativen, die finanziell vorteilhafter sind. Eine Möglichkeit ist die Stilllegung des Vertrags. Hierbei werden keine weiteren Einzahlungen geleistet, das Guthaben bleibt jedoch investiert und die bisherigen Zulagen werden weiterhin gewährt. Dies ist besonders sinnvoll, wenn der Vertrag bereits länger läuft und die Abschlusskosten abbezahlt sind.

Eine weitere Option ist der Wechsel in das neue Altersvorsorgedepot. Das bestehende Guthaben kann problemlos übertragen werden, ohne dass Zulagen oder Steuervorteile verloren gehen. Nach einer Vertragslaufzeit von fünf Jahren ist dieser Wechsel sogar kostenlos, davor fallen maximal 150 Euro an. Diese Option ist besonders attraktiv für Singles und Gutverdiener, die von den festen Riester-Zulagen wenig profitiert haben und nun von günstigeren ETF-Kosten und einer vollen Aktienquote profitieren können.

Die Vorteile des Altersvorsorgedepots

Das neue Altersvorsorgedepot, das ab 2027 verfügbar sein wird, bietet zahlreiche Vorteile gegenüber dem bisherigen Riester-System. Die Kosten werden deutlich gesenkt, und die Förderung wird flexibler gestaltet. Anstatt einer festen Grundzulage von 175 Euro gibt es nun eine variable Förderung, die sich an den individuellen Einzahlungen orientiert. Dies ermöglicht es Sparer, von höheren Zulagen zu profitieren, insbesondere wenn sie regelmäßig einzahlen.

Zusätzlich wird die Möglichkeit geschaffen, dass auch Selbstständige in das geförderte System einsteigen können. Dies stellt einen bedeutenden Fortschritt dar, da viele Selbstständige bisher von der Riester-Rente ausgeschlossen waren. Mit dem neuen System können sie nun ebenfalls von staatlichen Förderungen profitieren und ihre Altersvorsorge aufbauen.

Worauf sollten Sparer achten?

Es ist wichtig, dass Sparer die verbleibende Zeit bis zum Start des Altersvorsorgedepots nutzen, um ihre bestehenden Verträge zu überprüfen. Fragen wie die Höhe der laufenden Kosten, die erhaltenen Zulagen und die Frage, ob man im neuen System besser aufgehoben ist, sollten gründlich abgewogen werden. Eine Kündigung sollte dabei als die teuerste aller Optionen betrachtet werden, da sie in der Regel zu erheblichen finanziellen Verlusten führt.

Wer unzufrieden mit seinem aktuellen Vertrag ist, sollte sich daher gut informieren und die verschiedenen Optionen abwägen. Die Stilllegung oder der Wechsel in das Altersvorsorgedepot sind in den meisten Fällen die bessere Wahl.

Fazit

Die Kündigung eines Riester-Vertrags kann für Sparer zu erheblichen finanziellen Verlusten führen. Bis zu 7.300 Euro können verloren gehen, wenn man die falsche Entscheidung trifft. Statt zu kündigen, sollten Sparer die Alternativen wie die Stilllegung oder den Wechsel in das neue Altersvorsorgedepot in Betracht ziehen. Diese Optionen bieten nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch die Möglichkeit, von besseren Konditionen und Förderungen zu profitieren.

Häufige Fragen

Quellen: finanzen.net

Symbolbild: Riester-Vertrag und Altersvorsorge Optionen · Foto: Picas Joe / Pexels