⏱ 4 Min. Lesezeit · Stand: 01.08.2026
Ab dem 1. Januar 2027 können Sparer ihr Riester-Guthaben in ein neues Altersvorsorgedepot übertragen. Jetzt ist der ideale Zeitpunkt, um sich auf diesen Wechsel vorzubereiten.
- Altersvorsorgedepot startet 2027
- Übertragung des Riester-Guthabens notwendig
- Frühzeitige Vorbereitung spart Zeit und Kosten
Ab dem 1. Januar 2027 haben Sparer die Möglichkeit, ihr Riester-Guthaben in ein neues Altersvorsorgedepot zu übertragen. Diese Umstellung verspricht nicht nur eine vereinfachte Handhabung der Altersvorsorge, sondern auch verbesserte Förderungen. Angesichts der Vielzahl an bestehenden Riester-Verträgen, die derzeit etwa 16 Millionen betragen, ist es ratsam, sich frühzeitig auf diesen Wechsel vorzubereiten.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein neu eingeführtes Produkt, das ab 2027 zur Verfügung steht. Es ermöglicht Riester-Sparern, ihre bisherigen Verträge in ein modernes Depot zu übertragen, das mit attraktiveren Konditionen und einer höheren staatlichen Förderung ausgestattet ist. Die neue Fördersystematik sieht vor, dass Sparer ab 2027 50 Cent pro Euro erhalten, was eine erhebliche Verbesserung im Vergleich zu den bisherigen festen Zulagen darstellt.
Das Ziel des Altersvorsorgedepots ist es, die private Altersvorsorge einfacher und leistungsfähiger zu gestalten. Sparer können in ETFs investieren, die aus einer gesetzlichen Positivliste stammen, was eine breite Diversifikation ermöglicht und gleichzeitig die Kosten niedrig hält.
Warum jetzt handeln?
Die Vorbereitung auf den Wechsel sollte jetzt erfolgen, da der Übertragungsprozess mehrere Schritte umfasst. Wer erst im Januar 2027 mit der Eröffnung eines neuen Depots beginnt, muss mit einer Verzögerung von vier bis sechs Wochen rechnen, bis das Guthaben im neuen System verfügbar ist. In dieser Zeit bleibt das alte Riester-Guthaben beim bisherigen Anbieter und verursacht weiterhin jährliche Gebühren von 1,5 bis 2,5 Prozent.
Ein frühzeitiger Wechsel kann nicht nur Zeit sparen, sondern auch finanzielle Vorteile bringen. Wer jetzt ein Wertpapierdepot eröffnet, hat die Identitätsprüfung bereits erledigt und kann am 1. Januar direkt mit dem Übertragungsantrag beginnen, ohne auf die Freischaltung warten zu müssen.
Wie läuft der Übertragungsprozess ab?
- Start des Altersvorsorgedepots: 01. Januar 2027
- Übertragungszeitraum: 4-6 Wochen
- Maximale Wechselkosten: 150 Euro
Der Übertragungsprozess ist mehrstufig und erfordert einige Vorbereitungen. Zunächst sollten Sparer ein Wertpapierdepot bei einem Neobroker eröffnen, das in der Regel kostenlos ist. Sobald das Depot eingerichtet ist, müssen die notwendigen Unterlagen für den Übertragungsantrag bereitgelegt werden. Dazu gehören die Vertragsnummer des alten Riester-Vertrags sowie die Depotdaten des neuen Altersvorsorgedepots.
Am Tag des Wechsels muss ein formloses Schreiben an den bisherigen Anbieter geschickt werden, in dem die Übertragung des Guthabens beantragt wird. Der alte Anbieter ist gesetzlich verpflichtet, dem Übertragungsantrag zuzustimmen, sodass keine Zustimmung erforderlich ist. Nach der Übertragung bleibt das Guthaben investiert, und alle bisherigen Zulagen werden beibehalten.
Finanzielle Vorteile des Altersvorsorgedepots
Ein wesentlicher Vorteil des Altersvorsorgedepots ist die verbesserte Förderung. Ab 2027 können Sparer von einer dreifach höheren Förderung profitieren, was die Attraktivität des neuen Systems erhöht. Zudem entfällt die Notwendigkeit, frisches Geld in die Kostenmühle des alten Riester-Vertrags zu investieren, da die Sparrate umgeleitet werden kann.
Die Möglichkeit, in ETFs zu investieren, bietet zudem eine höhere Renditechance im Vergleich zu traditionellen Riester-Produkten. Sparer können bereits jetzt mit dem Sparen in ETFs beginnen, was eine frühzeitige und effektive Vermögensbildung ermöglicht.
Tipps zur optimalen Vorbereitung
Zusätzlich sollten alle notwendigen Unterlagen für den Übertragungsantrag in einem Ordner gesammelt werden. Dazu gehören die Vertragsnummer des alten Riester-Vertrags und die Kontaktdaten des bisherigen Anbieters. Eine frühzeitige Vorbereitung kann helfen, den Prozess reibungslos und ohne Verzögerungen zu gestalten.
Fazit
Der Wechsel vom Riester-Vertrag ins Altersvorsorgedepot ist eine bedeutende Chance für Sparer, ihre Altersvorsorge zu optimieren. Durch frühzeitige Vorbereitung und die Eröffnung eines Wertpapierdepots können finanzielle Vorteile und Zeitersparnisse realisiert werden. Ab dem 1. Januar 2027 sollten Sparer bereit sein, um von den neuen Förderungen und der verbesserten Handhabung zu profitieren.
Häufige Fragen
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Wie lange dauert der Übertragungsprozess?
Welche Kosten sind mit dem Wechsel verbunden?
Was passiert mit den Zulagen beim Wechsel?
Wie kann ich mich auf den Wechsel vorbereiten?
Quellen: finanzen.net
Symbolbild: Vorbereitung auf den Riester-Vertrag Wechsel · Foto: Kampus Production / Pexels
