⏱ 3 Min. Lesezeit · Stand: 04.07.2026
Das neue Altersvorsorgedepot, das die Riester-Rente ab 2027 ablöst, bietet deutlich höhere Zulagen und niedrigere Kosten. Dies macht es zu einer attraktiveren Option für Sparer.
- Erhöhung der Grundzulage auf 50 Cent pro Euro
- Förderung für Familien ab 25 Euro monatlich
- Selbstständige sind nun förderberechtigt
Das Altersvorsorgedepot, das die Riester-Rente ab dem 1. Januar 2027 ablösen wird, hat sich als deutlich attraktiver herausgestellt als ursprünglich erwartet. Die Reform, die im März 2026 vom Bundestag beschlossen wurde, bringt zahlreiche Verbesserungen mit sich, die sowohl für Sparer als auch für Selbstständige von Bedeutung sind. Die neuen Regelungen zielen darauf ab, die private Altersvorsorge in Deutschland zu stärken und den Zugang zu staatlichen Förderungen zu erleichtern.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist ein neues, staatlich gefördertes Vorsorgeprodukt, das es Sparer ermöglicht, in verschiedene Anlageformen wie ETFs, Fonds oder Anleihen zu investieren. Im Gegensatz zur Riester-Rente, die stark auf garantierte Rückflüsse setzte, öffnet sich das Altersvorsorgedepot dem Kapitalmarkt und bietet somit die Möglichkeit, von höheren Renditen zu profitieren. Ab 2027 können Sparer von einer maximalen Grundzulage von 540 Euro pro Jahr profitieren, was das Depot zu einer attraktiven Option für die Altersvorsorge macht.
Höhere Zulagen und niedrigere Kosten
Eine der größten Änderungen betrifft die Zulagenstruktur. Die Grundzulage wurde von ursprünglich 30 Cent auf 50 Cent pro eingezahltem Euro erhöht. Dies gilt sofort ab dem Start im Jahr 2027, was bedeutet, dass Sparer, die monatlich 100 Euro einzahlen, eine Förderung von 390 Euro erhalten. Im Vergleich dazu gab es bei der Riester-Rente für denselben Betrag lediglich eine feste Zulage von 175 Euro, unabhängig vom Eigenbeitrag. Diese neue Struktur belohnt aktives Sparen und macht das Altersvorsorgedepot finanziell attraktiver.
Zusätzlich wurde der Kostendeckel für Standardprodukte von 1,5 Prozent auf 1 Prozent gesenkt. Dies ist ein wichtiger Schritt, um die Kosten für Sparer zu reduzieren und sicherzustellen, dass mehr von den Erträgen bei den Anlegern bleibt. Verbraucherschützer hatten eine Senkung auf 0,5 Prozent gefordert, aber der Kompromiss von 1 Prozent stellt dennoch eine Verbesserung dar.
Förderung für Familien und Selbstständige
- Startdatum: 1. Januar 2027
- Maximale Grundzulage: 540 Euro pro Jahr
- Kostendeckel: 1 Prozent Effektivkosten
Ein weiterer positiver Aspekt der Reform ist die Einführung einer Kinderzulage, die nun bereits ab einem monatlichen Eigenanteil von 25 Euro erreicht werden kann. Dies bedeutet, dass eine Familie mit zwei Kindern und einem Eigenbeitrag von 25 Euro pro Monat insgesamt 1.050 Euro im Depot haben kann, was einer Förderquote von 250 Prozent entspricht. Diese Regelung ist besonders vorteilhaft für Geringverdiener, die zuvor Schwierigkeiten hatten, die erforderlichen Beiträge für die volle Kinderzulage zu leisten.
Die größte Überraschung der Reform ist die Aufnahme von Selbstständigen in den Kreis der Förderberechtigten. Diese Gruppe war im ursprünglichen Entwurf ausgeschlossen, was aufgrund der hohen Altersarmutsgefährdung von Selbstständigen als problematisch angesehen wurde. Mit der neuen Regelung können auch Freiberufler, Ärzte und Anwälte von den staatlichen Förderungen profitieren.
Der Übergang zum neuen System
Mit dem Start des Altersvorsorgedepots am 1. Januar 2027 wird erwartet, dass Hunderttausende von Sparer gleichzeitig versuchen werden, ein Depot zu eröffnen. Dies könnte zu überlasteten Systemen und langen Wartezeiten bei der Identitätsprüfung führen. Daher ist es ratsam, sich bereits jetzt bei einem Anbieter wie finanzen.net ZERO anzumelden, um die Identitätsprüfung vorab abzuschließen. So können Sparer am 1. Januar direkt starten, ohne Verzögerungen und ohne verpasste Förderungen.
Fazit: Ein klarer Fortschritt für die Altersvorsorge
Insgesamt zeigt sich, dass das Altersvorsorgedepot eine deutliche Verbesserung gegenüber der Riester-Rente darstellt. Mit höheren Zulagen, niedrigeren Kosten und einem breiteren Zugang für Selbstständige und Familien wird es vielen Menschen erleichtert, für das Alter vorzusorgen. Die Reform könnte dazu beitragen, die private Altersvorsorge in Deutschland zu revitalisieren und mehr Menschen zu ermutigen, aktiv für ihre finanzielle Zukunft zu sparen.
Häufige Fragen
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Wie hoch sind die Zulagen beim Altersvorsorgedepot?
Wer kann in das Altersvorsorgedepot einzahlen?
Wie unterscheiden sich die Kosten zwischen Riester und dem neuen Depot?
Wann sollte ich ein Depot eröffnen?
Quellen: finanzen.net
Symbolbild: Altersvorsorgedepot: Zukunft der Rente · Foto: Kampus Production / Pexels
