Zusatzbeitrag der Krankenkasse: Höhe, Wechsel, Beispiele

Was ist der Zusatzbeitrag der Krankenkasse?

Die gesetzliche Krankenversicherung finanziert sich über den Gesundheitsfonds. Reichen die Zuweisungen aus dem Fonds nicht aus, muss die Kasse nach § 242 SGB V in ihrer Satzung einen einkommensabhängigen Zusatzbeitrag vorsehen. Er wird als Prozentsatz der beitragspflichtigen Einnahmen jedes Mitglieds erhoben (kassenindividueller Zusatzbeitragssatz). Der Satz muss so bemessen sein, dass Einnahmen und Zuweisungen die voraussichtlichen Ausgaben und die vorgeschriebene Rücklage decken.

Zwei Zahlen sollten Sie unterscheiden. Der durchschnittliche Zusatzbeitragssatz wird vom Bundesgesundheitsministerium nach der Prognose des GKV-Schätzerkreises festgelegt und dient als Orientierung. Der individuelle Zusatzbeitragssatz Ihrer Kasse kann darüber oder darunter liegen. Er ist der Wert, der auf Ihrer Abrechnung steht.

Wie hoch ist der Zusatzbeitrag aktuell?

Welche Kasse welchen Satz erhebt, veröffentlicht der GKV-Spitzenverband in einer laufend aktualisierten Übersicht; zur Meldung sind die Kassen gesetzlich verpflichtet (§ 242 Abs. 5 SGB V). Der Ersatzkassenverband vdek hatte erwartet, dass die Kassen im Schnitt über 3 Prozent erheben, unter anderem weil sie ihre Mindestreserven auffüllen müssen.

Wie berechnet sich der Zusatzbeitrag? Rechenbeispiele

Sie zahlen den Zusatzbeitrag auf Ihr Bruttoeinkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze, jeweils hälftig mit dem Arbeitgeber. Die folgenden Beispiele verwenden angenommene Sätze, um Unterschiede zu zeigen. Sie sind keine Angebote einer Kasse.

Beispiel 1: Gehalt von 3.500 Euro brutto

• Kasse A mit angenommenen 2,5 Prozent: Gesamtbeitrag 3.500 × 2,5 % = 87,50 Euro; Ihr Anteil 43,75 Euro.
• Kasse B mit angenommenen 3,5 Prozent: Gesamtbeitrag 3.500 × 3,5 % = 122,50 Euro; Ihr Anteil 61,25 Euro.
• Unterschied für Sie: 17,50 Euro im Monat, 210 Euro im Jahr.

Beispiel 2: Einkommen an der Beitragsbemessungsgrenze

Bei 5.812,50 Euro brutto kostet ein Prozentpunkt mehr Zusatzbeitrag Sie 5.812,50 × 0,5 % = 29,06 Euro im Monat, also 348,75 Euro im Jahr. Der Arbeitgeber zahlt denselben Betrag. Höhere Einkommen verändern die Ersparnis nicht mehr, weil darüber keine Beiträge anfallen.

Beispiel 3: Durchschnittswert

Beim Durchschnittssatz von 2,9 Prozent und 3.500 Euro brutto beträgt der Zusatzbeitrag insgesamt 101,50 Euro, Ihr Anteil 50,75 Euro im Monat. Wie sich Ihr Netto insgesamt zusammensetzt, zeigt der Brutto-Netto-Rechner. Den Beitrag zur Pflege behandelt die Seite Pflegeversicherung: Beitrag.

Warum steigen die Zusatzbeiträge?

Die Ausgaben der gesetzlichen Krankenversicherung wachsen seit Jahren schneller als die Einnahmen aus dem Gesundheitsfonds. Das Bundesgesundheitsministerium beziffert den Ausgabenanstieg für das laufende Jahr auf knapp 7 Prozent und erwartet für das Folgejahr weniger als 3 Prozent, vor allem wegen des Beitragsstabilisierungsgesetzes, das die Kassen um bis zu 19 Milliarden Euro entlasten soll. Der Schätzerkreis, in dem Bundesgesundheitsministerium, Bundesamt für Soziale Sicherung und GKV-Spitzenverband zusammenarbeiten, hat am 14. Oktober die Grundlage für den durchschnittlichen Zusatzbeitrag geliefert. Ob Ihre Kasse den Durchschnitt über- oder unterschreitet, hängt unter anderem von ihrer Mitgliederstruktur, ihren Rücklagen und ihrer Wirtschaftlichkeit ab.

Wann darf die Krankenkasse den Zusatzbeitrag erhöhen?

Das Gesetz setzt Grenzen. Eine Kasse darf ihren Satz nicht anheben, solange ihre nicht für laufende Ausgaben benötigten Betriebsmittel plus Rücklage das 0,5-Fache einer durchschnittlichen Monatsausgabe überschreiten (§ 242 Abs. 1 SGB V). Reichen die Mittel während des Haushaltsjahres nicht aus, muss die Kasse den Satz per Satzungsänderung erhöhen; bei kurzfristigem Bedarf kann der Vorstand dies mit Genehmigung der Aufsichtsbehörde beschließen (§ 242 Abs. 2 SGB V). Erhöhungen mitten im Jahr sind also möglich.

Sonderkündigungsrecht: Wann dürfen Sie sofort wechseln?

Normalerweise sind Mitglieder mindestens zwölf Monate an ihre Kasse gebunden. Erhebt die Kasse erstmals einen Zusatzbeitrag oder erhöht sie ihn, gilt eine Ausnahme: Sie können die Mitgliedschaft bis zum Ablauf des Monats kündigen, für den der Zusatzbeitrag erhoben oder erhöht wird (§ 175 Abs. 4 SGB V). Die Mindestbindung spielt dann keine Rolle. Die Mitgliedschaft endet zum Ablauf des übernächsten Kalendermonats, gerechnet vom Monat der Kündigungserklärung.

Bei einem Wechsel ersetzt die Meldung der neuen Kasse Ihre Kündigung: Sie erklären Ihre Wahl gegenüber der neuen Kasse, und die Kassen regeln den Rest untereinander. Wie das genau abläuft, lesen Sie im Beitrag Krankenkasse wechseln.

In fünf Schritten zur günstigeren Kasse

1. Eigenen Satz ermitteln: Schauen Sie auf Ihrer Gehaltsabrechnung nach dem Zusatzbeitragssatz Ihrer Kasse.
2. Vergleichen: Prüfen Sie die Sätze anderer Kassen, die Sie wählen dürfen, in der Übersicht des GKV-Spitzenverbandes.
3. Ersparnis rechnen: Multiplizieren Sie den Unterschied mit Ihrem Bruttoeinkommen (maximal bis zur Beitragsbemessungsgrenze) und halbieren Sie ihn.
4. Leistungen prüfen: Achten Sie auf zusätzliche Satzungsleistungen, die für Sie wichtig sind, etwa Vorsorge- oder Bonusprogramme.
5. Wechsel erklären: Melden Sie sich bei der neuen Kasse an und beachten Sie Frist und Mindestbindung.

Häufige Irrtümer zum Zusatzbeitrag

• „Den Zusatzbeitrag zahle ich allein.“ Falsch: Mitglied und Arbeitgeber teilen ihn je zur Hälfte.
• „Mit dem Durchschnittssatz zahle ich so viel wie alle.“ Nein: Der Durchschnitt ist nur eine Rechengröße. Maßgeblich ist der Satz Ihrer Kasse.
• „Beim Wechsel prüft die neue Kasse meine Gesundheit.“ Nein: Die gewählte Kasse darf die Mitgliedschaft nicht ablehnen (§ 175 Abs. 1 SGB V). Das Wahlrecht besteht ab 15 Jahren.
• „Gutverdiener zahlen immer mehr.“ Nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Darüber steigt der Beitrag nicht weiter.
• „Eine Erhöhung muss ich einfach hinnehmen.“ Nein, Sie haben ein Sonderkündigungsrecht.

Wer ein hohes Einkommen hat, kann die private Krankenversicherung prüfen, sollte aber die Folgen für Beitragsentwicklung und Rückkehr kennen. Einen Überblick bietet der Bereich Versicherungen.

Häufige Fragen

Wie hoch ist der Zusatzbeitrag der Krankenkassen?

Der durchschnittliche Zusatzbeitrag liegt bei 2,9 Prozent. Jede Kasse legt ihren Satz selbst fest, deshalb kann er höher oder niedriger sein. Die Aufteilung zwischen Mitglied und Arbeitgeber erfolgt hälftig.

Was ist der Unterschied zwischen Beitragssatz und Zusatzbeitrag?

Der allgemeine Beitragssatz beträgt bundesweit einheitlich 14,6 Prozent. Der Zusatzbeitrag kommt obendrauf und unterscheidet sich je nach Kasse. Zusammen ergeben sie den Gesamtbeitrag, den sich Beschäftigte und Arbeitgeber teilen.

Wie viel kann ich durch einen Wechsel sparen?

Das hängt vom Satzunterschied und Ihrem Einkommen ab. Bei 3.500 Euro brutto und einem Prozentpunkt Unterschied sparen Sie 17,50 Euro im Monat, an der Beitragsbemessungsgrenze 29,06 Euro. Berücksichtigen Sie auch Leistungen, die Ihnen wichtig sind.

Wann darf ich wegen einer Erhöhung kündigen?

Bis zum Ablauf des Monats, für den der Zusatzbeitrag erstmals erhoben oder erhöht wird. Die zwölfmonatige Bindung gilt dann nicht. Die Mitgliedschaft endet zum Ablauf des übernächsten Kalendermonats nach der Erklärung (§ 175 Abs. 4 SGB V).

Warum hat meine Kasse den Zusatzbeitrag erhöht?

Reichen die Zuweisungen aus dem Gesundheitsfonds nicht für die Ausgaben und die vorgeschriebene Rücklage, muss die Kasse ihren Satz anheben (§ 242 SGB V). Anheben dürfen Kassen nur, solange ihre Rücklagen das 0,5-Fache einer Monatsausgabe nicht überschreiten. Ihnen steht dann das Sonderkündigungsrecht zu.

Wo finde ich den Zusatzbeitrag meiner Kasse?

Auf der Webseite Ihrer Kasse und in der Übersicht des GKV-Spitzenverbandes, die laufend aktualisiert wird. Auch auf Ihrer Gehaltsabrechnung steht der Satz.

Quellen

1. Durchschnittlicher Zusatzbeitragssatz für 2027 festgelegt – Bundesgesundheitsministerium
2. Änderungen im Gesundheitswesen 2026 – Verband der Ersatzkassen (vdek)
3. § 242 SGB V – Zusatzbeitrag – Bundesministerium der Justiz
4. § 243 SGB V – Ermäßigter Beitragssatz – Bundesministerium der Justiz
5. § 175 SGB V – Ausübung des Wahlrechts – Bundesministerium der Justiz
6. Sozialversicherungsrechengrößen – Deutsche Rentenversicherung
7. Sozialversicherungsrechengrößen für das Folgejahr – Deutsche Rentenversicherung

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